Nagy kihívás előtt a Revolut, az amerikai piacra lépés mindig kemény dió, vajon a fintechnek sikerül?

A Revolut bejelentette, hogy feltételes engedélyt kapott az Office of the Comptroller of the Currencytől, hogy országos bankot alapítson az Egyesült Államokban. A cég szerint az OCC feltételes engedélye mérföldkő a tervezett bank elindítása felé vezető úton, a végleges engedélyek megszerzése után 2027-ben indulhat el az amerikai bank. A Revolut már világszerte 80 millió ügyfelet szolgál ki.

Nik Storonsky, a Revolut alapítója és vezérigazgatója elmondta, hogy

a fontos lépés megteremti az alapot a Revolut Bank US megalapítása felé. Megadja számunkra az alapot ahhoz, hogy a világ legnagyobb pénzügyi piacán építkezzünk.

Amint az összes jóváhagyás megérkezik, a Revolut közvetlenül kínálhat majd banki termékeket az amerikai ügyfeleknek – beleértve a hiteleket, hitelkártyákat és az FDIC által biztosított betéteket, valamint a stabilcoinokhoz és kriptovalutákhoz való hozzáférést.

A Revolut a közelmúltban alapította meg mexikói bankját, emellett folyamatosan halad a szabályozói engedélyeztetéssel Brazíliában, Kolumbiában, Peruban és Argentínában is. Az amerikai kontinensen túl a Revolut 2026-ban folytatta globális terjeszkedését: banki engedélyt szerzett Franciaországban, Ausztráliában és az Egyesült Királyságban, fizetési szolgáltatói engedélyt kapott az Egyesült Arab Emírségekben, Dél-Afrikában pedig már folyamatban van a banki kérelme. A vállalat így továbbra is jó úton halad afelé, hogy 2027 közepére elérje a 100 millió ügyfelet – közölte a cég.

Nem lesz könnyű tarolni

Az európai piacokon fantasztikusan gyorsan haladó Revolutnak ugyanakkor nem lesz annyira egyszerű az amerikai betörés. A Revolut már eddig is jelen volt az amerikai piacon a kártyáival, szolgáltatásaival, a fő újdonság a helyi és teljes körű bank lesz, de itt a helyi digitális bankok (a már 25 millió ügyfélnél tartó Chime, illetve a valamivel még kisebb klientúrával rendelkező SoFi, illetve Ally Financial) korábban indultak, és az európai fintechek közül már többen megbuktak az Egyesült Államokban. A Monzo 2026 márciusában visszakozott, míg az N26 még 2022-ben zárta le az amerikai ügyfélszámláit.

Az Egyesült Államok piacán lehetőség biztosan van, hiszen, mint azt a Yougov elemzése bemutatta, miközben a neobankok ügyfeleinél magasabbak az elégedettségi mutatók, jobbak az aktuális ügyfélszerzési számok, a kliensek kifejezetten szeretik is a digitális élményt, azért az ügyfelek többsége még mindig a hagyományos bankokat választja elsődleges pénzügyi bankjának.

A fő tapasztalat az, hogy az alacsony díjak, a rugalmas applikációk nagyon tetszenek az ügyfeleknek, de a komolyabb megtakarításaikat és a hiteleiket a hagyományok, a régóta felépült bizalom és a fizikai jelenlét miatt a klasszikus bankoknál menedzselik.

Minderről a Telex rendszeresen írt., cikkeink fő üzenete az volt, hogy miközben a Revolut valósággal letarolta a piacot, a hazai bankok is igyekeztek beszállni a versenybe. Bár a Revolut valóban nagyon gyors, praktikus, erős, ha jól működik, de a hozzánk beérkező levelek szerint az ügyfelek oldaláról továbbra is az a legnagyobb baj, hogy a rendkívüli helyzetek, a problémák esetén, nehezebb az ügyintézés. Mint minden MI-alapú ügyfélszolgálat, legyen szó egy szállásfoglalási oldalról, légitársaságról, vagy digitális szolgáltatóról, a szolgáltatás alapkérdéseire azonnal tud válaszolni, de elképesztően rossz hatásfokú és idegőrlő, amikor egyedi probléma lép fel. Az ilyen megoldások valójában csak az oldalon amúgy is elérhető információkat tudják visszaharsogni, de problémamegoldásra alkalmatlanok.

Ebben kellene fejlődniük

A hagyományos bankok abban erősebbek, hogy miközben ma már fel kellett zárkózniuk az appokban, a digitális ügyintézésben a neobankokhoz, de egy nagy banknál van esély, élő, létező emberrel is beszélni, ami azért egy nagyobb összeg körüli ügyintézésnél alapvető biztonságot ad az ügyfélnek.

Az ilyen problémák, pénzmosás miatt indított vizsgálat, zárolt számla, téves utalás, az applikáció zárolása vélt biztonsági problémák miatt, nagyon kellemetlen, ha nincsen gyorsan elérhető ügyfélszolgálati munkatárs. A klasszikus bankok még azzal szoktak érvelni, hogy ők azért erősebbek első számú partnernek, mert az ügyfelek teljes pénzügyi életútját képesek támogatni, vagyis nemcsak a napi fizetéseket, utalásokat, de akár nagyobb ügyleteket, például lakáshiteleket is. Ez persze így van, de attól még észszerű lehet parciális pénzügyi szolgáltatásokat ott végezni, ahol az a legjobb, a legolcsóbb. Ez kicsit olyan, mint az élelmiszerláncoknál. Biztosan van olyan vevő, aki az akciós tejért bemegy a Lidlbe, aztán mindent ott vesz meg, de akadhat olyan tudatos vevő is, ami mindenhonnan összeválogatja azt, ami ott éri meg.

Végül a versenyt az is befolyásolhatja, hogy az ügyfelek (így a jövőben az amerikaiak) mennyire hiszik el, hogy egy newcomer, vagyis egy újonnan érkező szolgáltató felveszi-e a versenyt a hagyományos bankokkal tőkeerő, illetve szabályozottság tekintetében.

Ezek a kérdések most Magyarországon is nagyon izgalmasak, hiszen a Revolut magyar IBAN-számláinak megjelenése nagyon fontos mérföldkő volt, de eddig nincs hír olyan mértékű változásról, amely az ügyfelek tömeges bankváltásáról szólna, vagyis mintha nem rendeződött volna át ez a bizonyos első számú bankkapcsolatról szóló bankpiac.