Most érdemes új lakásbiztosítást kötni: elindult a harmadik márciusi kampány

Harmadszor kezdődött el a lakásbiztosítások piacán a kampányidőszak, amikor mindenkinek lehetősége van a biztosítását alaposan átnéznie, és ha talál jobbat, ingyen váltania. A Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2024 óta alakította ki azt az új rendszert, hogy az évben van egy hónap (ez mindig március), amikor egyszerűbb váltani.

Az MNB közlése szerint az, aki felmondaná a szerződését, a biztosítójánál írásban, indoklási kötelezettség nélkül teheti meg március 1. és 31. között. Ilyen esetben a szerződése április 30-ával szűnik meg, és az újrakötött szerződésének fordulónapja május 1-je lesz.

Érdemes a téma bemutatását az alapokkal kezdeni. Magyarországon az MNB számai szerint 3 millió otthonban élnek, és ezek közül valamivel több mint 2,5 millió ingatlan biztosított.

A kampány első évében mintegy 500 ezer ügyfél mozdult meg és váltott vagy biztosítót, vagy legalábbis biztosítási terméket. 2025-ben pedig nagyjából 400 ezren váltottak, 2026-ban a biztosítók szerint vagy stagnál, vagy egy kicsit csökken majd a biztosítást váltók száma.

Egyrészt a parlamenti választás finisében talán nem is jut majd akkora figyelem a kampányra, mint a korábbi években, másrészt azért az is számít, hogy aki vevő volt a lehetőségre, és az első két év valamelyikében váltott, vélhetően nem fog újra megmozdulni – vélte Szobonya László, a Groupama Biztosító lakossági nem életbiztosítás termékmenedzsment vezetője egy februári sajtóbeszélgetésen.

Miért érdemes átnézni?

Március elején sok biztosító megjelent figyelemfelhívó közleményekkel, kutatásokkal. Vámos Levente, az Allianz Hungária Zrt. értékesítési és hálózatirányítási divíziójának vezetője szerint az ügyfelek körében nő a nyitottság az összetettebb konstrukciók iránt: „az ügyfelek tudatosabban döntenek, és a szolgáltatás tartalma, valamint az ár-érték arány legalább akkora súllyal esik latba, mint maga a biztosítási díj”.

Mindez fontos, mert a lakosság oldaláról a kampány haszna többféle is lehet. Aki tudatosan választ, az valamilyen előnyt érhet el. Alacsonyabb díjat, kedvezőbb ár-érték arányt, magasabb fedezettséget vagy testreszabottabb terméket.

A Netrisk-csoportba tartozó Biztositas.hu azt emelte ki az ügyfeleinek, hogy eddig jól jártak, akik váltottak: sokan alacsonyabb éves díj mellett korszerűbb, szélesebb fedezetet kaptak és

akár 20-30 százalékot spóroltak az éves biztosítási összegen.

Igen, ilyen is volt, de hozzátehetjük, hogy az első kampányok tapasztalata szerint csak a biztosítást váltók felénél csökkent, a másik felénél nőtt a vállalt díj. Utóbbiak természetesen nem a magasabb díjért váltottak, hanem azért, mert csökkentették az alulbiztosítottságukat. Mindenesetre a cég szerint különösen indokolt a felülvizsgálat azoknál, akik felújították, korszerűsítették, átalakították az ingatlanjukat, napelemes vagy napkollektoros rendszert szereltek fel, esetleg értékes ingóságokat szereztek be.

Ugyanakkor a lakásbiztosítás nagyon speciális termék, amelyre Szobonya László több szemléletes példát is említett. Amikor szállást foglalunk a Booking.com-on, akkor beállíthatunk paramétereket, és nagyjából tudjuk, hogy mit jelent az ár, a csillagok száma, a hotel elhelyezkedése, de az is fontos lehet nekünk, hogy van-e parkoló, reggeli az árban, kedves-e a személyzet.

A lakásbiztosításnál azonban sokkal nehezebb az ajánlatok alapján felmérni, hogy mi is maga a szolgáltatás. A legtöbb embernek arról ugyanis (szerencsére) nincs túl nagy tapasztalata, hogy miként szolgáltat, kártalanít egy biztosító, mert nincs sok kára, illetve kevesen ismernek meg különböző szolgáltatókat is, így nehezebb megmondani az ajánlatok alapján, hogy milyen csatornán, milyen egyszerűen lehet bejelenteni az esetleges kárt, kivel lehet a szolgáltatónál beszélni, mennyire gyors a kártalanítás. Ráadásul maguk a termékek is elég nehezen összehasonlíthatók, annyiféle feltétel lehet.

Eltérő igények

Mindezen felül valójában az ügyfelek igénye is óhatatlanul teljesen eltérő lehet. A lakásbiztosításoknál nagyon fontos a fedezettség, vagyis az, hogy amennyiben kár éri az ügyfelet, valóban érdemi kártérítésre legyen jogosult. A lakásbiztosítások kulcsfogalma az újjáépítési érték, vagyis az az összeg, amelyet a biztosító az ingatlan teljes megsemmisülésekor fizet. Ezt érdemes „karbantartani”,

hiszen évről évre változhatnak a piaci viszonyok, az építőanyagok árai, a mesterek munkadíjai, a munkadíjak, valamint az építési előírások.

Ugyanakkor az ügyfelek igénye is eltérő lehet. Képzeljük el, hogy két ugyanolyan ingatlan közül az egyik a Rózsadombon fekszik, a másik egy elnéptelenedő borsodi faluban. A Rózsadombon ugyanaz az 50 millió forintos újjáépítési érték nagy csalódás lehet az ügyfélnek, hiszen azt éli meg, hogy az ingatlanának a piaci értéke 250 millió forint volt, majd megkapta annak az ötödét.

Borsodban viszont lehet, hogy az 50 millió forintból három ugyanolyan ingatlant lehet megvenni az utcában. E két ügyfél esetében természetesen az is eltérő lehet, hogy milyen díjért, milyen fedezettséget lát indokoltnak.

Tapasztalatok

Az MNB Lakásbiztosítás-indexe szerint a hazai piacon 64,4 ezer forint egy átlagos éves lakásbiztosítás díja. A Budapesten kívüliek átlagosan 65 ezer, a (jellemzően kisebb ingatlanokkal, ám négyzetméterenként 25 százalékkal nagyobb átlagos biztosított négyzetméterárral bíró) budapestiek 61,5 ezer forint éves díjat fizettek.

Ha belegondolunk, hogy a magyar lakosság kezében lévő ingatlanok összértéke 100 ezer milliárd forintnál is nagyobb összeg, akkor az egy ingatlanra jutó értéknek még a két ezrelékét sem kell kifizetni biztosítási díjként.

Ez jól mutatja azt, hogy az ingatlanok vélhetően még mindig alulbiztosítottak, de azért a kampánynak hála a nagyon régi, a szunnyadó és így elavult állomány egy része felébredt. Vagyis azzal, hogy az ügyfelek negyede váltott az elmúlt két évben, javult a kép.

A tavaly júliusi viharkárok hatására több biztosító is azt jelezte, hogy 2025-ben jelentősen nőtt az egy szerződésre jutó kárösszeg az egy évvel korábbihoz képest. A CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. szerint 2025-ben a lakáskárok száma jelentősen emelkedett, a kármennyiség 36 százalékkal nőtt az előző évekhez képest, ez csupán részben magyarázható a biztosítási állomány bővülésével. Meghatározó szerepet játszottak a nyári viharok, hatásukra

a teljes éves kármennyiség mintegy 30 százaléka egyetlen hónapban, júliusban következett be.

A károk átlagos kifizetése 2025-ben 113 ezer forint volt, amely 11 százalékos emelkedést jelent az előző évhez képest, a növekedés fő oka az építőanyagok árának és a munkadíjaknak az emelkedése volt. A legtöbb kárt csőtörések okozták, a legnagyobb veszteséggel a tűzkárok jártak.

A döntés

Említettük már, hogy a lakásbiztosítások bonyolultabb termékek, ez abban is látszik, hogy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításokkal és az utasbiztosításokkal ellentétben, ebben a kategóriában csak 15 százalék az online kötések aránya, de az elmúlt években ez az arány nő, és a kampányban is emelkedik az összehasonlító oldalak súlya a többi csatornához képest.

A Groupama és az OTP 1000 fős reprezentatív online kutatásából az is kiderül, hogy az ügyfelek egyre jobban megismerik a kampány fogalmát, az első évben még csak 25 százalék hallott erről, a harmadik évben már 66 százalék. Az emberek egyre tudatosabbak is, az újonnan biztosítást választók nem is csak a kisebb díjra mentek rá, bár természetesen ez a legfontosabb választási szempont, de az is fontos, hogy a biztosító többet fizessen kár esetén, hogy többféle káreseményre terjedjen ki a biztosítás. Van súlya a díjfizetés rugalmasságának és a biztosító hírnevének is, de egyre kevésbé vevők az ügyfelek az egyszeri akciókra vagy a tárgyjutalmakra.

Az MBH Bank reprezentatív kutatása szerint az ingatlanokat érintő károk közül a lakosság leginkább a tűzesetektől, a viharkároktól és az elektromos meghibásodásoktól tart. A lakásbiztosítással bírók mintegy fele (55 százalék) frissíti rendszeresen ingatlanának értékét, leggyakrabban a biztosítók jelzésére.

„A lakóingatlanokat érintő káresetek nemcsak gyakoribbá, hanem sok esetben költségesebbé is váltak az elmúlt években. A szélsőséges időjárás, az infláció és az elöregedő épületállomány egyaránt növeli a potenciális kockázatot” – mondta Ungvári Krisztián, az MBH Bank partneri termékmenedzsment vezetője.

A piacon természetesen mindig vannak fals üzenetek is, amelyek irreálisan alacsony díjakat mutatnak be, vagy egy akciós időszakot próbálnak úgy eladni, mintha az összehasonlítható lenne a rendszeres díjfizetéssel.

Az Allianz arról is írt elemzésében, hogy nagy előny, ha egy biztosító kiszámítható díjtáblázatot is tud mutatni az ügyfeleknek. A leggyakrabban igénybe vett szolgáltatás továbbra is a duguláselhárítás, ahol nagy segítség, ha a telefonos hibabejelentést követően gyorsan kiérkezik a helyszínre a megfelelő és megbízható szakember.

Ezzel elkerülhető az a 2026-ban megtörtént eset, hogy egy az ügyfelek átverésére specializálódott duguláselhárító 1,721 millió forintos számlát állított ki egy olyan munkáért, amelynél az indokolt kártérítési összeg mindössze 118 ezer forint volt. (A duguláselhárító maffiáról a Telexen is írtunk.)

Önkéntes árstop

Ráadásul a piaci díjszintet az idén, illetve jövőre az is megkavarja, hogy tavaly a lakásbiztosításokat is elérte az árstop, Mint az MNB is kimutatta, tavaly alig nőttek a lakásbiztosítások éves díjai, köszönhetően a lakásbiztosítási kampánynak és a biztosítók által vállalt önkéntes díjkorlátozásnak is. Az MNB abban bízik, hogy a most márciusi lakásbiztosítási kampány még tovább javíthatja a biztosítások ár-érték arányát.

De mi is volt ez az „önkéntes” árstop? 2025. június végétől 2026. júniusig a lakásbiztosítások díjat a biztosítók indexálták ugyan, de ebben az időszakban a fizetendő díj nem ugrott meg.

Itt nagyon izgalmas kérdés lesz, hogy a következő számlázási időszakban hogyan számolnak a biztosítók: két év inflációjával emelkednek majd a díjak, vagy a biztosítók valami fokozatosságot vezetnek be? De még az sem egyértelmű, hogy a jogszabályok milyen emelésre adnak lehetőséget, vagyis számít-e az, hogy egy év kimaradt a díjemelésből és az pótolható, vagy ugyanúgy a legutóbbi díjat lehet csak inflációval indexálni.

Lesz-e átrendeződés?

A lakásbiztosítási piac amúgy továbbra is egy nagyon koncentrált szegmens, több mint 80 százalékon négy nagy játékos osztozik, ábécésorrendben az Alfa, az Allianz, a Generali és a Groupama. „A biztosítási piacon ma azok a szereplők lesznek meghatározók, akik egyszerre kínálnak versenyképes díjakat, széles szolgáltatási kört és kiszámítható kárügyintézést” – mondta Kőrösi Zoltán, a CIG Pannónia Biztosító értékesítési vezérigazgató-helyettese. Ugyanakkor mi azt tapasztaltuk, hogy a szakmai szereplők nem számítanak földindulásszerű változásokra a piaci versenyben.

A Bank 360 azt is bemutatta, hogy az egyes biztosítók számos kedvezménnyel és bővülő szolgáltatásokkal készültek az idei lakásbiztosítási kampányra. Ábécésorrendben mutatjuk pár biztosító akcióját.

Az Alfa Biztosító a már meglévő alfás szerződés birtokában lévő ügyfeleknek ingyenes „home-assistance” szolgáltatást nyújt a következő egy évre. A leendő Alfa-ügyfeleknek a kampány időszakában, illetve azt követően (2,5 hónapig), 10 százalékkal kedvezőbb díjon kínálja a biztosítást, az érvényben lévő, várhatóan június 30-ig tartó árstop díjaihoz viszonyítva is. A piacon az örök etikai kérdés, hogy jó-e, ha a szereplők akciókkal csábítják el egymás ügyfeleit, vagy ez rossz spirált indít el, ahogy a meglévő ügyfeleknek sem lehet jó érzés, hogy egy újonnan érkező jobb ajánlatra számíthat.

Az Allianz Otthonom Pro úgynevezett „all risks” vagyonbiztosítási fedezetet kínál, amely minden váratlan káreseményre kiterjed, bár az „all”-hoz hozzátehetjük, hogy természetesen a feltételek között vannak meghatározott kizárások.

A Colonnade Biztosító többek között bérlői felelősségbiztosítással készült a kampányra, illetve okosotthonra is lehet kiegészítő modult választani pluszköltség nélkül. Szintén újdonság, hogy online már elérhető a rövid távra bérbe adott ingatlanokra kidolgozott kiegészítő csomag.

A Generali Biztosító kedvezményei között van, ami már most is elérhető. A Házőrző lakásbiztosítás alapdíja 2026. január 24. és 2026. május 15. között akár 48 százalékkal is olcsóbb lehet néhány feltétel teljesítése esetén.

Az Union Biztosító együttkötési kedvezménnyel várja az ügyfeleket. Azok, akik Union Lakásbiztosítás ajánlatukkal egy időben rendszeres díjas Union egyéni élet- vagy balesetbiztosítást, illetve kötelező vagy casco biztosítást kötnek, vagy már van ilyen szerződésük, kedvezményt kapnak.

Mindenesetre annak, aki váltana, annak érdemes idejében elkezdeni a felkészülést a váltásra, nem szabad az utolsó napokra hagyni az ügyintézést. A biztosítók azt is javasolják, hogy aki bizonytalan, az ne legyen rest tanácsot kérni, a biztosítók nyitottak a személyes átbeszélésre, tanácsadásra, és az még nem kerül semmibe, ha legalább megnézzük, hogy lenne-e jobb ajánlat a piacon.