Első fizetés, első albérlet, első megtakarítás – mire érdemes figyelni?

Az Erste és a Hallgatói Önkormányzatok Országos Konferenciájának közös kutatása szerint a felsőoktatási hallgatók többsége ugyan bizakodva tekint a jövőbe, de jelenlegi pénzügyeikben mégis sok a bizonytalanság. Csupán minden harmadik hallgató elégedett aktuális anyagi helyzetével, miközben tízből közel nyolcan arra számítanak, hogy öt éven belül javulni fog a mérleg. A legtöbb fejtörést nem is a mindennapi költések, hanem a hosszú távú pénzügyi biztonság megteremtése okozza.

Ebben az élethelyzetben már nem pusztán egy bankszámlára van szükség. Fontos, hogy legyen egy könnyen használható digitális felület, átlátható költségkezelés, egyszerű megtakarítási lehetőségek és olyan szolgáltatások, amik együtt fejlődnek a felhasználóval. Jó példa erre az Erste Diákszámla, amit kifejezetten a generációs igényeknek megfelelően alakítottak ki.

Milyen bankszámlát érdemes választani 14 éves kortól?

A legtöbb gyerek még készpénzzel vagy a szülők segítségével intézi a pénzügyeit. A középiskolás évek elején viszont egyre gyakoribb, hogy saját bankszámlára érkezik az apanázs, később a diákmunkából származó fizetés vagy az ösztöndíj. Ilyenkor már nemcsak a bankkártya számít természetesnek, hanem a mobilfizetés is – a fiatal generációnak ugyanúgy elengedhetetlen, hogy néhány koppintással is el lehessen intézni a napi pénzügyeket.

Hogyan kezeld az első saját bevételedet?

Az első fizetés sokaknak nem a diploma után érkezik meg, hanem már középiskolásként vagy az egyetem első éveiben. A kereset, az ösztöndíj vagy a rendszeresen érkező zsebpénz új helyzetet teremt: már nemcsak költeni kell, hanem tudatosan beosztani is a pénzt.

Sokan ilyenkor szembesülnek először azzal, mennyire könnyű szem elől téveszteni a kisebb kiadásokat. Néhány kávé, egy-két online rendelés, egy új streaming- vagy szoftver előfizetés külön-külön nem tűnik jelentősnek, a hónap végére mégis meglepő összeget vihetnek el.

Ebben segíthetnek a digitális banki alkalmazások: a George nem egyszerű mobilbank, hanem egy olyan digitális pénzügyi felület, ahol egy helyen intézhetők a napi banki ügyek. A számlaegyenleg és a tranzakciók követése mellett lehet vele utalni, bankkártyát kezelni, költési limiteket módosítani, megtakarítási célokat létrehozni, illetve áttekinteni, hogy mire és mennyit költöttünk. A kiadásokat kategóriák szerint is összesíti, a FitZone segít átlátni a pénzügyi szokásokat, a Kerekítő funkció igénybevétele esetén pedig automatikusan félreteszi a bankkártyás vásárlások felkerekített különbözetét. A George weben és mobilalkalmazásban is elérhető, a legtöbb banki teendőt pedig személyes ügyintézés nélkül is el lehet intézni. Emellett devizaszámlák kezelése, valós idejű árfolyamon történő devizaváltás, biztosítások, megtakarítások és más banki termékek is ugyanerről a felületről érhetők el.

Kinek ajánlott az Erste Diákszámla?

Az első bankszámla kiválasztásakor lépjünk hátrább, ne siessük el a döntést: nemcsak a számlavezetési díjat érdemes megnézni. Legalább ilyen fontos, hogy milyen mobilalkalmazás tartozik hozzá, milyen egyszerű az átutalás, támogatja-e a mobilfizetést, illetve könnyen követhetők-e a bevételek és a kiadások? Ezek a funkciók később, az egyetemi évek vagy az első munkahely idején is ugyanúgy hasznosak maradnak.

Hogyan kezdj el félretenni fiatalon?

A rendszeres bevétellel együtt előbb-utóbb megjelenik az első komolyabb cél is. Egy új laptop, a jogosítvány, egy fesztivál, egy külföldi út vagy egyszerűen csak néhány havi tartalék nem a mindennapi rutin része. Félretenni viszont sokkal nehezebb, mint elsőre gondolnánk. Az Erste és a HÖOK kutatása is ezt támasztja alá: a hallgatók 43 százaléka szerint a hosszú távú megtakarítás jelenti a legnagyobb pénzügyi kihívást, de sokaknak gondot okoz az is, hogy váratlan kiadásokra képezzenek tartalékot.

A tudatos pénzkezelés nem feltétlenül nagy összegekkel kezdődik. Sokszor többet számít a rendszeresség, mint az, hogy havonta mennyit sikerül félretenni. Ebben segíthetnek azok a digitális megoldások, amik támogatják a megtakarítást. A George alkalmazás Kerekítő funkciója aktiválást követően automatikusan minden bankkártyás vásárlás után a következő ötszáz forintra kerekíti fel az összeget, a különbözetet pedig automatikusan egy megtakarítási számlára helyezi. A napi költésekből így szinte észrevétlenül gyűlhet össze egy kisebb pénzügyi tartalék.

Mindez ráadásul nemcsak a nagyobb célok miatt fontos. Egy váratlan kiadás vagy egy elromló laptop könnyen felboríthatja egy diák költségvetését, ha nincs mihez nyúlni. Éppen ezért érdemes már az első saját bevételek idején kialakítani azt a szokást, hogy a beérkező pénzből mindig kerül valamennyi a jövőre is.

Mire figyelj albérletbe költözéskor?

Az egyetemi évek elején sokaknak még a kollégium jelenti az első önálló otthont, később azonban egyre többen költöznek albérletbe. Ezzel együtt a pénzügyek is bonyolultabbá válnak. Megjelenik a havi lakbér, a rezsi, az internet-előfizetés, a közös költség, és gyakran a bevásárlást is már saját keresetből kell megoldani.

Nem véletlen, hogy az Erste és a HÖOK kutatása szerint a lakhatás az egyik legnagyobb pénzügyi kihívás a hallgatók számára. Különösen igaz ez az albérletben élőkre, akik jóval nagyobb anyagi terhet éreznek, mint a kollégiumban vagy saját lakásban élő társaik. A felmérésből az is kiderült, hogy a hallgatók több mint fele már saját munkájából finanszírozza ezt.

Ebben az élethelyzetben már sokat számít, ha a rendszeres kiadások könnyen nyomon követhetők. Érdemes havi költségkeretet kialakítani, külön kezelni a fix kiadásokat és figyelni arra, mennyi marad a mindennapi költésekre. Egy jól használható banki alkalmazás nemcsak az utalásokat egyszerűsíti, hanem segít abban is, hogy a hónap végén ne érjen meglepetés, a George FitZone például figyelmeztet kerettúllépés esetén.

Mire jó a diákszámla külföldön?

A külföldi szemeszter vagy akár egy hosszabb nyári utazás újabb izgalmas pénzügyi helyzetet teremt. Ilyenkor már nemcsak a forinttal kell számolni: felmerül a devizaváltás, a külföldi bankkártyás fizetés és az online vásárlások kérdése is.

Érdemes még indulás előtt átgondolni, milyen költségek várhatók, milyen pénznemben kell fizetni, és milyen lehetőségeket kínál a bankszámla külföldön. Az Erste Diákszámlával használható George applikációban akár öt devizanem is kezelhető, a devizaváltás valós időben történik, a havi, plusz költség nélkül felhasználható keret pedig az Erasmusra készülők vagy a gyakran utazók számára is elég lehet. A digitális ügyintézésnek köszönhetően a legtöbb pénzügyi művelet utazás közben is néhány érintéssel elintézhető.

Mit érdemes átgondolni az első munkahely előtt?

A diploma vagy a szakképzés befejezése után új fejezet kezdődik. Megérkezik az első teljes fizetés, rendszeressé válnak a bevételek, közben új célok jelennek meg: saját autó, lakás, utazás vagy nagyobb megtakarítás. A bankszámla szerepe is átalakul, hiszen már nemcsak a mindennapi kiadások kezeléséről szól, hanem egyre inkább a hosszabb távú pénzügyi tervezésről.

Érdemes ilyenkor átgondolni, hogy a korábban választott számla továbbra is megfelel-e az élethelyzetnek. Fontos szempont lehet a számlavezetés költsége, a digitális szolgáltatások köre, a megtakarítási lehetőségek vagy éppen az, milyen további pénzügyi termékek érhetők el később ugyanannál a banknál. Az Erste Diákszámla 25 éves korig kínál kedvező feltételeket, ezt követően pedig a megváltozott igényekhez igazodó lakossági számlacsomagok közül érdemes választani.