Két informatikus 30 éve alapított egy pénzintézetet, amiből az egyetlen hazai közösségi bank lett. És az egyetlen bank, mely működése minden egyes évét nyereséggel zárta. A három évtizedről és a jó ügyek fontosságáról Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével, alapító-tulajdonossal beszélgettünk.
2020-ban a Covid időszakában elköltöztünk a Balatoni nyaralónkba, félig itt ragadtam azóta is. Dolgozom Budapesten is, de az üzleti élet jelentős része különböző online felületeken zajlik már, a tárgyalások egy része is.
Közben a Balaton déli partján adódott lehetőség egy kis mintagazdaság megvételére, amibe belevágtam. Nagyon érdekes a párhuzam a két tevékenység között: hogyan lehet fenntartható módon bankolni és hogyan lehet fenntartható módon földet művelni, gazdálkodni.
Ez az akkori világnak – amit hőskorszaknak is hívhatunk – az ötlete volt. Elindult a tőzsde, mi is kereskedtünk, letettem a teljes körű brókervizsgát, képeztem magamat. Az akkor egy nagyon-nagyon nagy pénzügyi, gazdasági szempontból fellendülő időszak volt.
Az üzlettársammal együtt az érdeklődési körünk az informatika felől átfordult a brókerkedés, részvénybefektetések, pénzügyi világ felé. Innen jött az ötlet, miközben tényleg keveset tudtunk minderről. Mi vagyunk az egyetlen példa arra, hogy magyar magánszemélyek zöldmezősen alapítanak egy takarékszövetkezetet, majd bankot, amit sikeresen felfuttatnak.
Ma – az interjú időpontjában – napra pontosan 30 éve, 1995. november 7-én alapítottuk a HBW Express Takarékszövetkezetet. Informatikusként Rostás Attila, szintén velem együtt diplomázott barátommal, kollégámmal voltunk az alapítók. Az volt a szerencsénk, hogy 1996 tavaszán csatlakozott hozzánk Salamon János, aki jelenleg is a MagNet Bank vezérigazgatója, ő hozta a közgazdasági tudást, bankos tapasztalatot, szakértelmet.
Nagyon egyszerű vállalatvezetési irányelveket vallottunk, ami párosult egy óvatos hozzáállással, ami megtérült az elmúlt 30 évben. Példa erre, hogy a 2000-es években elindult svájcifrank-alapú hitelezésbe mi nem voltunk hajlandók belevágni, csak az időszak legvégén, amikor a piac erre rászorított minket.
2008-ban kitört a válság, nekünk akkor kevesebb mint 100 darab svájcifrank-hitelünk volt. Ennek köszönhető, hogy mi nem váltunk veszteségessé, nem lett olyan méretű problémánk, mint a nagy bankoknak. Nagyon óvatosan, nagy szakértelemmel és konzervatív módon álltunk hozzá az üzleti élethez.
Addig nyújtózkodunk, amíg a takarónk ér. Ezt a jó öreg magyar közmondást tűztük ki üzletemberként, ennek köszönhetően például a hitel per betét mutató, ami egy bankszektorban fontos szám, nálunk mindig 50 és 70 százalék között volt. A 2008-as válság idején az összes nagy banknak 90 százalék körül volt ez a mutatója, nekik likviditási válsághoz vezetett a svájci frank miatti hitelválság. Ezzel a konzervatív megközelítéssel, elértük, hogy az elmúlt 30 évben minden évben nyereségesek voltunk, ami példátlan a magyar piacon.
Talán a legfontosabb pont 2008, amikor egybeesett a válság a mi bankká alakulásunkkal. Hozzánk egy spanyol közösségi bank fektetett be 2007-ben, és nagyon megérintett minket az, hogy ők mit tesznek a közösségért. Kiemelkedőnek jónak tartottuk azt a modellt, nem szégyelljük a mai napig sem bevallani, hogy példát jelentenek.
Például az egyik legfontosabb bázisunkat jelentő Közösségi Adományozási Programunkat is tőlük vettük át. Spanyolországban ők 2200 civil szervezetet tudtak ügyfeleikkel támogatni – egy, az OTP-nél is nagyobb szervezetként. Nálunk mindez kisebb méretekben valósul meg, de nálunk is már több mint 400 civil szervezet közül választhatnak az ügyfelek, hogy kit támogassunk.
Ez a szívügyem lett. Az adományozás Magyarországon gyerekcipőben jár, azt gondolom, hogy kulturális missziónk van azzal kapcsolatban, hogy mi terjesszük. Nagyon jó dolognak tartom az szja 1%-ot, és minden olyan kezdeményezést, amikor nem egyvalaki dönt támogatások sorsáról, hanem a döntéshozatal demokratikus.
És mi is ezt csináljuk. A MagNet Bank társadalmi felelősségvállalás keretében kiosztható forrásait nem a bankunk felsővezetése osztja el, hanem az ügyfeleink.
A MagNet Bank eddig három bankot vásárolt fel. 2013-ban megvettünk egy olasz tulajdonú bankot, aminek Budapesten és környékén voltak fiókjai. 2022-ben a második a Sopron Bank volt, ezzel hozzájutottunk egy nyugat-magyarországi fiókhálózathoz.
Idén pedig véglegesedett, hogy a MagNet Bank megvásárolja a Polgári Bankot. Rendkívül örültünk ennek a lehetőségnek, így Kelet-Magyarországon is fiókhálózatunk lesz: Debrecenben, Egerben, Nyíregyházán, Polgáron, Miskolcon és máshol. Országos lesz így a lefedettségünk közel 30 bankfiókkal.
Nagyon-nagyon népszerű a digitális banki üzleti modell, de azt látjuk, hogy még szükség van a fiókhálózatra is. Jelenleg ahhoz, hogy az ügyfeleinkhez a megfelelő termékeket eljuttassuk, komoly értéket képviselnek a fiókjaink.
Léteznek olyan megszólalások a szakmán belül, hogy ebben az országban öt nagy bankra van szükség és pont. Ehhez képest az, amit mi csinálunk, hogy specializáltan egy-egy kis méretű ügyfélcsoport igényeire fejlesztünk termékeket, az teljesen más út. Ezek döntően hiteltermékek, melyekkel kis niche piacokon vagyunk jelen, ahol a nagy bankok formalizált termékei nem működnek.
Nagyon nagy szükség van kis bankokra, mondok konkrét példákat is erre a saját gyakorlatunkból. Alapítványi iskolák hitelezésében a MagNet Bank piacvezető, ahogy az a magyar gyártású filmek finanszírozásában is.
Amennyiben mi nem fejlesztettünk volna ügyfelekre szabott egyedi termékeket, akkor ezek az ügyfelek most nagy nehézségekkel néznének szembe. Ezért azt gondolom, hogy a következő 30 évben is szükség lesz kis bankokra, amellett, hogy persze, kellenek a nagy bankok is.
A mi első ilyen ügyfelünk az Óbudai Waldorf iskola volt, akik az épület felújításához kerestek partnert. Azzal kopogtak be hozzánk, hogy a hitelkérelmüket már három nagy bankban elutasították. Közösségi bankként megértettük ezt a szegmenst, azt, hogy az alapítvány mögött milyen erős szülői összefogás áll.
Amikor esetleg az iskola gazdálkodásában valamilyen probléma keletkezik, akkor ez a közösség összefog, mert ezek a szülők nagyon akarják, hogy ez az iskola létezzen, hogy az ő gyerekük oda járhasson.
Ennek is köszönhető, hogy gyakorlatilag soha egyetlen forint hitelezési veszteségünk nem volt ezen a területen. Miközben híre ment, hogy itt van egy jó lehetőség, egy bank, ami partner, így például azok a Waldorf sulik, melyeknek hitele van, 90%-ban a mi ügyfeleink.
Erre a pármilliárd forintos hitelpiaci szegmensre nem érné meg egy nagy banknak, specializált terméket fejleszteni.
Lássuk be, az összes banknak nagyjából hasonló a kínálata. Ami nálunk plusz, az a közösségi szemlélet, mely annak érdekes, akinek fontos az, hogy valahogy hozzátegyen a világhoz, hogy jó dolgok történjenek a pénzéből.
A MagNet Banknak kb. 1% a piaci részesedése Magyarországon. 100 magyar emberből 1 tartja nálunk a megtakarításait, de az, hogy ezt a pénzt mi hova helyezzük ki hitelbe, az a mi felelősségünk. 350 milliárd forint a MagNet Bank mérlegfőösszege, ami pedig azért egy nagyon jelentős pénzmennyiség.
Aki hozzánk jön ügyfélként – azzal, hogy nálunk vezeti a folyószámláját – részt vesz a különböző adományozási programjainkban. Jó célokra ad a bank nyereségéből, miközben azt is tudja, hogy jó helyre kerül az, amit hitelbe adunk – oktatási vagy éppen zöld célokra.
Olyan ez, mint hogy tudatos vásárlóként a magyar tejet vesszünk meg, aminek kisebb a CO2 lábnyoma, pedig vásárolhatnánk egy külföldről, óriási távolságról ideszállított terméket is. A tudatos vásárló szavaz a boltban és akkor is, amikor bankot választ, ezzel is jobbá teheti a világot.
Egy példa a Segítő Bankkártya a Programunk, melynek keretében az ügyfelünk, ha vásárol mondjuk 40 ezer forintért, a kereskedő 10 vagy 20 forint jutalékot fizet a MagNet Banknak. Mi erről a 10-20 forint jutalékról lemondunk, és azt mondjuk az ügyfélnek, hogy döntsd el Te, hogy a segítő bankkártya programban lévő 400 darab civil szervezet közül kit szeretnél támogatni.
Lehet, hogy ez kevésnek hangzik, de összességében közel 50 millió forintról beszélünk éves szinten. Ha az összes bank így tenne, akkor képzeljük el, hogy mennyire sok pénz kerülne a civil szervezetekhez!
Fontos az egymásért való felelősségvállalás, a jó ügyek felkarolása. Az Andrássy úti székházban működtetünk egy közösségi házat. Mikor jelentkezik egy nálunk bankoló civil szervezet, hogy beteg gyerekek festményeiből szeretne árverést rendezni, akkor a legnagyobb, több száz fős termünket akár ingyen oda fogjuk neki adni, hogy ezt a programját ott meg tudja rendezni.
Az éves nyereségünkből az erre a célra allokálható részt is odaadjuk az ügyfeleinknek, hogy a szétosztásról dönthessenek. Épp most zajlik a felajánlási időszak, melynek keretében az ügyfeleink különböző civil szervezetek programja közül választhatnak, az ő döntésük lesz, hogy hova kerüljenek ezek az összegek. Amennyiben a nagyvállalatok is ezt csinálnák Magyarországon, annak nagy hatása lenne.
Van ezzel kapcsolatban egy teljesen személyes sztorim. Az apósom 2010-ben, amikor 15 éve már átjöhetett volna hozzánk, még mindig az OTP-nél bankolt. Akkor, egy beszélgetés alapján megtudta tőlem, hogy ha nálunk vezeti a számláját, akkor a közösségi programunk keretében az SOS gyermekfalunak is tudna adományozni.
Neki meghalt a második világháborúban az édesapja, árván nőtt fel, ezért volt egy komoly személyes érintettsége. Ez alapján azt mondta, hogy ő most becsukja a korábbi bankszámláját és átjön hozzánk bankolni. 15 évig nem jött át, de ez a momentum meggyőzte.
Sok ember életében van olyan ügy, amit örömmel támogatna, hogy pozitív hatással legyen a világra.
Én nagyon-nagyon figyelek arra, hogy a MagNet Bankot teljesen politikamentesen tartsam. Ennek az a családi oka, hogy nekem mind a két nagyapámat elítélték koncepciós per keretében 1946-ban. Ők egy civil szervezetben politizáltak, amit Magyar Közösségnek hívtak – ehhez tegyük hozzá, hogy én most a Magyar Közösségi Bank elnöke vagyok.
Az ítéletnek köszönhetően az anyám és az apám is úgy nőtt fel, hogy mind a kettőnek börtönben volt gyerekkorában az apja. Aztán kiengedték ugyan őket, de én gyerekkoromban azt hallottam a szüleimtől, hogy fiam, bármit csinálhatsz, bármivel foglalkozhatsz, csak nem politizálhatsz.
Amikor 95-ben megalakultunk, leültem a társaimmal és azt mondtam nekik, hogy fiúk, gazdasági szereplők vagyunk, kérem, hogy soha ne politizáljunk. Ezt mi nagyon sikeresen betartottuk az elmúlt 30 évben, és továbbra is be fogjuk tartani.
Ez az én személyes érintettségem, ami miatt nekem a civil szervezetek felkarolása is fontos. Ahogy tehát az apósomnak is megvolt a maga személyes története, úgy nekem is megvan a magamé.
Biztos vagy abban, hogy mindenkinek van érintettsége, motivációja arra, hogy segítsen másoknak. Mindenkit arra bíztatok, hogy keresse meg a saját érintettségét és jöjjön el bankolni a MagNethez!
A cikk megjelenését a Magnet Bank támogatta
