Banki csalás áldozata lett, majd észrevette, a bankja alapból napi 200 millió forint átutalását engedélyezi

Olvasónk, Márton nemrég egy banki csalás történetével kereste meg a Telexet. Márton (akinek nevét megváltoztattunk) anyósát pár héttel ezelőtt azzal hívták fel a bankja nevében, hogy illetéktelenek próbálnak hozzáférni a számlájához. Telefonon keresztül arra kérték, hogy utalja a számláján található közel ötmillió forintnyi megtakarítását több különböző biztonságos számlára. Anyósa ekkor egyedül volt otthon, a telefon másik végén lévő hívó nyomására, kétségbeesésében több tranzakción keresztül az összes félretett pénzét átutalta.

A másfél órás telefonbeszélgetés végén azt mondták neki, hogy az utalások után ismét látni fogja az összeget a számláján, majd bontották a vonalat. Márton anyósában egy óra múlva tudatosult, hogy átverték és egyből értesítette a CIB Bankot, ahol az ügyintézők egyből letiltották a kártyáját és online ügyfélazonosítóját.

Eddig a pontig Márton anyósának esete nem tér el különösebben a szokásos banki csalásokétól. Feljelentést tettek a rendőrségen, ahol az ügyfélazonosító letiltása nehézséget jelentett (annak hiányában nem tudták online azonosítani a banki dolgozók, így semmilyen információt nem adhattak ki az ügyfélnek), így végül bementek a bank egyik fiókjába, hátha úgy egyszerűbb lesz az ügyintézés.

Ezután viszont abszurd fejleménnyel szembesültek: amikor újból letöltötték anyósa telefonjára a banki applikációt, meglepetten vették észre, hogy a lakossági ügyfeleknél megszokott napi egymillió, havi harmincmillió forintos utalási limit helyett

Márton anyósánál napi 200 milliós és havi 500 millió forintos limit van beállítva.

Az idős nő korábban nem kérte a limit emelését, se online, se a bankfiókban, csak a bank applikációjában látták, hogy ez szerepelt alapbeállításként a nő fiókjában. Mohóbb csalók és több bankszámlán tárolt pénz esetén tehát semmi nem akadályozta volna meg az idős nőt abban, hogy óvatlanul banki csalókhoz juttasson egy még ennél is nagyobb összeget.

Miért kellene 200 milliós napi limit egy lakossági ügyfélnek?

A CIB Bank ügyfélszabályzatában eltérő válaszokat találtunk erre a kérdésre: e szerint a 2024. augusztus 5-e után nyitott számlák esetében az alapként beállított napi utalási limit 200 millió forint, a havi pedig 500 millió forint, míg a korábban nyitott számlák esetében szigorúbb lehet az alapbeállítás. Mivel ez elsőre elég szürreálisnak tűnt, kikértük a Bankmonitor szakértőinek véleményét is, akik szintén hozzánk hasonlóan értelmezték az üzletszabályzatot, viszont több CIB bankos ügyfelet megkérdezve azt tapasztaltuk, hogy mindannyiuknak a napi egy-, havi harmincmillió forintos limit volt beállítva.

Ezután megkerestük a CIB Bankot, hogy megkérdezzük, mi indokolja a kiugróan magas napi és havi utalási limitet egyes lakossági ügyfeleknél, és amennyiben ez szélesebb réteget érint, terveznek-e ezen a gyakorlaton változtatni.

Ehhez először tisztázzuk, mit jelent a limitmaximum és az aktuális limit, azaz az alapbeállításos limit. Az előbbi arra vonatkozik, hogy az ügyfelek – igény esetén – mekkora összegben tudnak utalni, ez a CIB Banknál napi 200 millió, illetve havi 500 millió forint, ami egy felső korlát és nem emelhető tovább. Ha ekkora összegben szeretne egy lakossági ügyfél utalni, azt vagy a banki applikációban kell átállítania vagy személyesen a bankfiókban kell kérvényeznie, ennél többet viszont nem utalhat.

A gyakorlatban alkalmazott alapbeállítás az, ami ténylegesen meghatározza, hogy az ügyfelek mekkora összegben indíthatnak utalást. Ez arra jó, hogy már eleve legyen egy korlátja annak, maximum mekkora összeget emelhetnek le a számlánkhoz illetéktelenül hozzáférő csalók, és ez a védelem olyan ügyfeleknél is meglegyen, akik önállóan nem állítanak be ilyen limitet. Az alapbeállítás bankonként változó, de általánosságban jóval alacsonyabb, mint a limitmaximum, szokás szerint napi 600 ezer és ötmillió forint közötti, havi szinten 20-30 millió forintos összeg, egyes bankok pedig az ügyfél költései alapján, személyre szabottan határozzák meg.

A CIB szerint nem általános a jelenség, az érintett eseteket orvosolják

A bank azt válaszolta, az extrém magas napi limit nem általános. A bank a Magyar Nemzeti Bank ajánlását követően 2024 augusztusában módosította az alaplimitet napi 1 millió és havi 30 millió forintra azoknál, akik külön nem kérték korábban, hogy magasabb legyen a limit, az azóta nyitott számlák esetében viszont nem történt csökkentés, náluk az alapbeállítás a 200-500 milliós limit, ez egyébként egyben a limitmaximum is – tehát ez az a maximális összeg, amekkora értékben a lakossági ügyfeleik utalni tudnak.

A CIB szerint később azonosították, hogy az alacsonyabb alapbeállítási limitet azoknál az ügyfeleknél sem sikerült egységesen alacsonyabbra állítani, akik már 2024 augusztusa előtt nyitottak számlát, viszont az érintett eseteket elkezdték kezelni.

A Márton anyósáéhoz hasonló ügyekre többrétegű biztonsági rendszerük van, amit folyamatosan fejlesztenek, valós időben monitorozzák a tranzakciókat és a rendszeren keresztül próbálják kiszűrni, ha egy ügyfélnél a korábbi tranzakciós mintázataitól eltérő viselkedést látnak. Ezzel elméletileg mielőbb tudnák azonosítani a szokatlan vagy potenciálisan visszaélésre utaló műveleteket, Márton anyósánál viszont ezt nem sikerült kiszűrniük.

A kártérítés viszont nem magától értetődő

Megkérdeztük a bankot arról is, számíthatnak-e kártérítésre az átutalásos csalások áldozatai. A bank azt válaszolta, „az egyes ügyek elbírálása minden releváns körülmény, így különösen a tranzakciók körülményei, az ügyfél és a bank közötti kommunikáció, valamint az alkalmazott biztonsági lépések egyedi mérlegelése alapján történik”, mivel ezek az esetek összetettek, hiszen az ügyfelek megtévesztés hatására, de saját jóváhagyásukkal indítják az utalásokat.

Egyéni eseteket nem kommentál a bank, így arra sem válaszoltak, hogy Márton anyósa végül visszakapja-e a pénzét. És bár a bankok folyamatosan fejlesztik védelmi rendszereiket és tájékoztatják az ügyfeleiket az éppen népszerű csalási formákról, még így is negyedévente ötmilliárd forintnyi összeget tudnak kicsalni az áldozatoktól.

Csalók mindig lesznek, ezért érdemes mindig gyanakodni, ha valaki telefonon keresztül, magát banki ügyintézőnek kiadva próbál pénzt kicsikarni tőlünk. Elsősorban érdemes ránézni a banki alkalmazásunkban, mekkora limit van beállítva a napi utalásoknál, majd elolvasni a banki csalásokról szóló cikkeinket, amikben érintettünk már gyerekeknek átadható tippekről kezdve kamu befektetési ajánlatokig rengeteg banki csalásos módszert.