Gyorsan gyarapszik a TBSZ-számlákon a pénz, egymást érik a kedvezmények (x)
Negyedével nőtt egy év alatt a tartós befektetési számlákon (TBSZ) tartott pénz összege, ami jóval meghaladja a belföldi értékpapíroknál tapasztalható emelkedést – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu. A szakportál szerint most kezdődik a TBSZ-nyitások főszezonja, hiszen az év utolsó hónapjaiban szinte egy plusz évet nyernek ezzel a befektetők, akiket válogatott akciókkal igyekeznek magukhoz csábítani a pénzügyi cégek.
Június végén már elérte a 8854 milliárd forintot a tartós befektetési számlákon (TBSZ) tartott értékpapírok piaci értéke, ami csaknem 24,6 százalékkal magasabb az egy évvel korábbinál – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből. A jegybanki adatok szerint a TBSZ-számlák száma még ennél is jobban nőtt, június végére meghaladta a 620 ezret. Ez azt jelenti, hogy egy év alatt csaknem 130 ezer új TBSZ-számlát nyitottak a befektetők.
Óriási ösztönző az adómentesség
A TBSZ-eken tartott pénz összege jóval gyorsabban nőtt a lakosság kezében lévő belföldi értékpapírok értékénél. Utóbbi a jegybank adatai szerint 16 százalékkal, 33 300 milliárd forintra emelkedett egy év alatt. Vagyis a tartós befektetési számlákon lévő vagyon nagyjából másfélszer akkora mértékben emelkedett.
A TBSZ-ek népszerűsége 2023 közepétől ugrott meg látványosan, hiszen azóta kell szociális hozzájárulási adót (szocho) is fizetni a legtöbb értékpapír-befektetés hozama után. Ez a teher hozzáadódott a már addig is élő, 15 százalékos kamatadóhoz, vagyis a legtöbb értékpapír-befektetés hozamánál összesen 28 százalékos levonással kellett számolni. Így aztán érthető, hogy nagyon sokan az öt év után már teljes adómentességet kínáló TBSZ-eket választják a befektetésükhöz. Ennek hatására a 2023 júniusi 274 ezerhez képest ma már 620 ezer felett jár a nyilvántartott tartós befektetési számlák száma.
Miután befizetésre csak a számlanyitás naptári évében, azaz a gyűjtőévben van lehetőség, a számlatulajdonosok jelentős része többször is (akár minden évben) nyit egy újabbat, hogy folyamatos adómentességet szerezzen a befektetései nyereségére.
A szolgáltatók is szeretik a hosszú távban gondolkodókat
A TBSZ-számlákat persze nem csak a kisbefektetők, hanem a bankok és a befektetési szolgáltatók is kedvelik. Ennek a legfőbb oka, hogy a tartós befektetéseket választó ügyfelek hosszú távú kapcsolatban maradnak velük, illetve esetükben a jelentős megtakarítások felhalmozására is nagy az esély. A BiztosDöntés.hu TBSZ kalkulátora szerint sok olyan kedvezményt kínálnak, amivel a számlanyitók még olcsóbbá és így jövedelmezőbbé tudják tenni a befektetésüket.
A K&H Értékpapírnál most több akciós ajánlat is elérhető, a TBSZ-nyitást is kedvezményekkel ösztönzik. Így például 2026. október 1-től a gyűjtőévben nem számítanak fel számlavezetési díjat, a második évtől pedig havi 299 forint ez az összeg. A fiatalokat is befektetésre csábítják azzal, hogy 18 évestől 31 éves korig a normál értékpapírszámla és a TBSZ vezetése is díjmentes lehet, ha teljesülnek a kért feltételek. A szolgáltatónál 50 százalékkal csökkentették a legnépszerűbb amerikai és európai piacok minimum kereskedési díjait is. Egy másik, most futó kampányban rendszeres ETF (tőzsdén kereskedett alap) befektetés is indítható akár 0 forintos vételi díjjal. A meghatározott feltételek teljesítése esetén 30 000 forint kedvezményt jóváírhatnak a kereskedési díjból. Mindezek mellett ajánlói program is elérhető a K&H Értékpapírnál. Ebben az ügyfél és a meghívottjai is akár 80 000 forint kedvezményt kaphatnak a kereskedési díjra.
Az Erste aktuális akciójában 2 évig is díjmentes lehet a számlavezetés a TBSZ-számlánál. Ehhez az szükséges, hogy az ügyfél rendszeres befektetést vállaljon, egyéb esetben havi 350 forint a számlavezetési díj.
A Gránit Banknál díjmentes a TBSZ nyitása és a számlavezetés is. A pénzügyi szolgáltató emellett akciós rendszeres megtakarítási lehetőséget is kínál. Ennél, ha az ügyfél vállalja, hogy 12 hónapon keresztül havonta legalább 5 000 forint összegben vásárol befektetési jegyet, akkor egy havi befektetésnek megfelelő összeget – de legfeljebb 40 000 forintot – jóváírnak a számláján.
A HOLD Alapkezelőnél a befektetési alapok online vásárlása mellett az online vagyonkezelés szolgáltatás is elindítható TBSZ-en keresztül. A TBSZ-számla nyitása és kezelése díjmentes.
A K&H Banknál e-bankban és mobilbankban is díjmentesen nyitható TBSZ-számla, miközben a most tartó akció keretében a számlavezetési díjat az év végéig elengedik.
Az OTP Banknál fiókban és online csatornán keresztül is nyitható TBSZ számla. A pénzintézet aktuális akciójában év végéig az online nyitott értékpapírszámlák számlavezetési díját elengedik.
Ez a cikk egy fizetett promóció, megrendelője a Biztos Döntés.
