Megérkezett a bankkártyák Usain Boltja, amivel igénylés után szinte rögtön fizethetünk is
Velünk lesz Szeri Viktor, a Decolonize Your Mind Society, Leiner Laura, Székely Kriszta, Saiid, Grafitember, Simor Dániel, Sarkadi Zsolt, Cuhorka Emese és sokan mások.
Ha valaki új kártyát igényel az Erste Banknál, akkor ezentúl nem kell megvárnia, amíg a plasztiklap elkészül, mert egy órán belül használhatja a mobilján keresztül.
Nem újdonság, hogy a szelfis számlanyitástól a kártyaigénylésig lassan minden elektronikusan intézhető a bankoknál, de azt, hogy csaknem azonnal használható is legyen az imént igényelt kártya, kevesen tudják – köztük az Erste Bank. Ennek elismeréseként kapta meg a Digital First minősítést a Mastercardtól, Magyarországon elsőként.
Harmati Lászlót, az Erste lakossági területért felelős vezérigazgató-helyettesét és Márkus Gergelyt, a Mastercard Magyarországért és Szlovéniáért felelős country managerét kérdeztük a legújabb itthoni fizetéstechnológiai innováció bevezetésének hátteréről és jelentőségéről.
Milyen előnyökkel jár az Erste Bank és az ügyfelek részére, hogy megkapták a Digital First minősítést?
Harmati László: A Mastercard azt ismerte el Magyarországon először az Ersténél ezzel a minősítéssel, hogy a lakossági ügyfeleink – legyenek régiek, vagy éppen újak, igényeljenek hitelkártyát, vagy nyissanak új számlát – a legelső pillanattól kezdve mindent képesek nálunk digitálisan elintézni. Az Erste újdonsága az instant kártya, vagyis az azonnaliság. Ezt azzal tudjuk elérni, hogy a korábbiaknál sokkal gyorsabban és egyszerűbben hozunk létre digitális kártyát az ügyfeleknek – például anélkül, hogy a fizikai kártya elkészülne. Azonnal megkapják elektronikusan a kártyájukat, és tudnak fizetni vele, digitálisan beállíthatják a postacímüket, frissíthetik okmányaikat, kezelhetik kártyabeállításaikat, például módosíthatják a fizetési limiteket.
Az Erste számára természetesen dicsőség, hogy a fejlesztések révén Magyarországon elsőként képes teljesen végigvinni digitálisan a számlanyitástól kezdve a kártyaigénylésen át a hűségpontok beváltásáig a folyamatokat. Az ügyfeleknek pedig ez így sokkal kényelmesebb, gyorsabb és egyszerűbb.
Tisztázzuk kicsit a fogalmakat: mi a különbség a virtuális és a digitális kártya között?
Harmati László: A virtuális kártyát internetes vásárlásokra hozzák létre, és sokszor a limiteket is úgy határozzák meg, hogy kifejezetten a webes vásárlások okozta nagyobb kockázatok ellen védjen. Az Ersténél például a virtuális kártya vásárlási limitje alapból egy forint, amit vásárláskor kell felemelni, majd ez is 24 órán belül visszaáll az eredeti minimális szintre.
Ezzel szemben a digitális kártya úgy működik, mint egy rendes fizikai kártya, csak a mobiltelefonba, vagy más okoseszközbe, például okosórába van integrálva, tokenizálva. Ugyanúgy lehet vele fizetni a boltok termináljainál, vagy akár készpénzt felvenni az erre alkalmas ATM-ekből, mint egy fizikai kártyával. A digitális kártyának sokszor van fizikai megjelenése is, de ez ma már egyáltalán nem kötelező – sokan vannak, akik nem használják a plasztikot, mondván, a mobilban úgyis meglesz minden szükséges adat.
Hogyan működik az Erste instant digitális kártyája?
Harmati László: Az ügyfeleink a mobilappon keresztül szelfis azonosítással tudnak új számlát nyitni és kártyát igényelni. A kártyák azonnal elkészülnek és megjelennek az adataik a George platformon. Innen pedig egy gombnyomással bekerülhetnek a mobiltárcánkba, így azonnal használhatóak is lesznek. A George-ban az összes kártyafunkció elérhető, így például a limitmódosítás, a kártya ideiglenes zárolása és aktiválása is. Az pedig, hogy a kártya összes adata megtekinthető a mobilappban, lehetővé teszi az online vásárlást a fizikai kártya megléte vagy jelenléte nélkül is. Az instant kártya szolgáltatással a kártya a telefonon át egy órán belül használható, ám természetesen ha kérik az ügyfelek, a digitális kártya mellett a hagyományos plasztikot is kézhez kapják.
A George Appban melyek az ügyfelek által leginkább kedvelt funkciók?
Harmati László: Az általánosakon túl – mint a kártyás vásárlások jóváhagyása, a forint átutalások vagy a számlák közötti átvezetések – olyan szolgáltatások a legnépszerűbbek, mint a kártyalimit módosítása, a kártyaadat-megjelenítés és az ügyfélszolgálat azonosított hívása applikációból. Ma már tíz ügyfélből hat az applikáció segítségével hívja az ügyfélszolgálatot, így nem kell bepötyögni a kódokat. A hazai piacon elsőként nálunk az ügyfelek az okmányadataikat is a digitális platformon keresztül frissíthetik.
Az applikáció költéseket nyomon követő, monitorozó funkciója is nagyon keresett, amellyel a személyes pénzügyeket könnyebb áttekinteni. A legnépszerűbb az „Ehavi költésed” csempe, amelyre havonta átlagosan csaknem félmillió alkalommal koppintanak, míg a „Lakhatás” és az „Élelmiszer” csempére közel 100-100 ezer alkalommal voltak kíváncsiak az ügyfelek, akik így minden korábbinál egyszerűbben tekinthetik át, mire mennyi pénzük ment el.
De a Moneyback kedvezményprogramot is már több mint 350 ezer ügyfél aktiválta. A vásárlás értékének 10 százalékát is elérő pénzvisszatérítésnek köszönhetően ők eddig összesen több mint 420 millió forintot spóroltak meg. De a valutaváltás is egyre népszerűbb, amióta az Erste tavaly bevezette az azonnali áras devizaváltási szolgáltatását. A banknál pénzt váltók száma a duplájára, az átváltott összeg a másfélszeresére emelkedett, miközben többszörösére nőtt az újonnan nyitott devizaszámlák száma is.
Milyen élethelyzetben lehet hasznos a számlanyitás után azonnal elérhető digitális bankkártya?
Harmati László: Bármikor, hiszen ez alapvetően egy jó, kényelmes és az emberek életét egyszerűbbé tevő szolgáltatás. Ugyanakkor az Erste a szolgáltatás bevezetését egy új termék bevezetéséhez igazította: a bank immáron hatvan Tesco áruházban értékesíti lakossági bankszámla, hitelkártya és személyi kölcsön termékeit. A megjelenéshez kapcsolódott az Erste Bevásárló Hitelkártya létrehozása – ami többek között az azonnali használhatóságra épít. Így nem áruhitelt kell felvenni, hanem kapunk egy azonnal használható hitelkártyát, amellyel meg tudjuk venni a kiszemelt terméket.
Mióta dolgozik együtt a Mastercard az Erstével a Digital First minősítésen? Miért az Erste lett az első magyarországi bank, amelyik megkapta?
Márkus Gergely: Már két-három éve felvetődött ez a lehetőség, de több fejlesztést is végig kellett ehhez vinni, amin az Erste folyamatosan dolgozott. Ebben a tekintetben komoly mérföldkő volt a szelfis számlanyitás tavalyi bevezetése, illetve most az instant kártyakibocsátás megvalósulása volt az utolsó fontos hiányzó láncszem a digitális értékláncból.
Több másik bank is aktívan dolgozik a Digital First minősítés megszerzésén, és közülük vannak, amelyek már igazán közel járnak a bevezetéséhez.
Milyen biztonsági funkciókat épített be a Mastercard a digitális kártyába, amelyek megnehezítik az online csalók dolgát?
Márkus Gergely: A mobiltárcákban használt kártyák önmagukban biztonságosabbak, akár online, akár fizikai környezetben használják azokat, hiszen a fizetési folyamatban nem az eredeti kártyaadatok, hanem tikosított tokenek vesznek részt.
De a digitális kártyákat kezelő alkalmazások eleve számos biztonsági megoldást tesznek elérhetővé – például kártyabeállítási funkciókat – amivel nagyon kényelmes a limitek beállítása, a kártya letiltása, befagyasztása és feloldása. Ezeken felül pedig a digitális kártyáknál a hagyományos PIN kódhoz képest fejlettebb védelmi megoldások érhetők el, főleg a biometrikus azonosítás – mint az ujjlenyomat és az arcfelismerés – jelent nagyobb fokú biztonságot.
Ha minden digitálisan történik a kártya életciklusában, miért van szükség mégis számlanyitáskor fizikai kártyára a digitális mellé?
Márkus Gergely: Elméletileg már nincs szükség a fizikai kártyára, ez minden esetben a bank saját döntése. Mi úgy látjuk, hogy azok a kártyabirtokosok, akik kipróbálták már a mobillal vagy okoseszközzel történő fizetést, nem nagyon térnek vissza a fizikai kártyához, és azt reméljük, hogy az elfogadói oldal további fejlődésével ez a trend tovább folytatódik.
A cikk megjelenését a Mastercard Magyarország támogatta.
