Csökkentik a lakáshitelek kamatait a bankok, sorra lépnek a nagyok
Nem maradt magára az OTP a lakáshiteleknél a kamatcsökkentéssel, augusztustól újabb nagybank csatlakozott hozzá, és hamarosan mások is követhetik a példájukat – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből. Bár a lakáshitelezés csaknem 80 százalékát még mindig az államilag támogatott, maximum 3 százalékos kamatú kölcsönök teszik ki, a tisztán piaci hitelek ára is fontos. A kedvezményekre nem jogosultak mellett a megemelkedett ingatlanárak miatt kiegészítésként azoknak is szüksége lehet rájuk, akik Otthon Startot vagy CSOK Pluszt vesznek fel.
A lakáshitelek árazását befolyásoló referenciakamatok tartós csökkenését követően július elején mozdultak meg a nem támogatott, lakáscélú jelzálogkölcsönök árai. Elsőként a legnagyobb piaci szereplő lépett.
Az OTP Bank július 1-jével 0,50 százalékponttal csökkentette a piaci alapú 1x1 Lakáshitel standard kamatát, a Zöld Lakáshitelek beépített kedvezményét pedig megduplázta. Emellett a kiemelt kedvezményhez szükséges jövedelmi korlátot 700 ezer forintról 400 ezer forintra szállította le, és megszüntette a teljes futamidőre vonatkozó szigorú havi ellenőrzést: ha az adós a futamidő elején felmutat 12 egymást követő, feltételeknek megfelelő hónapot, a kedvezmény véglegessé válik. A megszerezhető kedvezmények mértékét emellett 0,25–2,00 százalék közé emelte, így a minimális ügyleti kamatszint 6,19 százalékra csökkent az OTP piaci alapú lakáshiteleinél.
Lépett a MagNet Bank is: júliustól a belépési feltételeken szigorított, cserébe viszont lejjebb vitte a megszerezhető kamata minimum értékét. Az Akciós MagNet Stabil Tízes minimális hitelösszegét 15-ről 20 millió forintra, a minimális elvárt jövedelmet pedig 500 ezerről 600 ezer forintra emelte. Eltörölte viszont az elmaradt feltételek miatti 2 százalékos kamatemelést, helyette méltányosabb, havi 5-20 ezer forintos számlaforgalom-elmaradási díjat vezetett be. A kedvezményekkel elérhető legkisebb kamat a normál Stabil Tízesnél 5,70 százalékra, az Akciós változatnál 5,30 százalékra mérséklődött.
A lakáshitelek kamatcsökkentése most folytatódott: augusztus 1-től egy újabb nagybank tette olcsóbbá a kölcsöneit. A CIB a magasabb kedvezményi sávokban lejjebb faragta a kamatait a két legnépszerűbb lakáscélú jelzáloghitelénél.
A 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelnél (MFL) a Kamatkedvezmény Plusz sáv 6,99 százalékról 6,74 százalékra, a Kamatkedvezmény Extra sáv 6,79 százalékról 6,64 százalékra mérséklődött, míg a belépő szintű Kamatkedvezmény (7,19%) és a kedvezmény nélküli standard kamat (7,99%) változatlan maradt.
A Végig FIX Lakáskölcsönnél (11–30 éves futamidő) a Kamatkedvezmény Plusz sáv 7,19 százalékról 6,95 százalékra, a Kamatkedvezmény Extra sáv pedig 6,99 százalékról 6,75 százalékra csökkent. A bank a szabad felhasználású jelzáloghitelén is módosított: itt a normál kamat és a kedvezményes sávok kamatai egységesen 0,40 százalékkal lettek alacsonyabbak.
Összességében a CIB módosításai elsősorban a magasabb jövedelmű vagy nagyobb megtakarítással rendelkező ügyfeleket hozzák kedvezőbb helyzetbe, míg az átlagjövedelműek esetében a bank kamatfeltételei nem változtak.
A lakáshitelek árazását befolyásoló bankközi referenciakamatok csökkenése és tartósan alacsonyabb szinten stabilizálódása megteremtette az alapot a piaci hitelek olcsóbbá válásához. Az OTP, a MagNet és a CIB lépései után arra lehet számítani, hogy a nyár hátralévő részében és az ősz elején a többi nagybank is felülvizsgálja a kamatait, és kisebb-nagyobb csökkentést hajthat végre.
Ilyen törlesztőket kínálnak most a bankok a lakáshitelekre
A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátorával megnéztük, mit kínálnak most a bankok egy 20 millió forintos, 25 éves futamidejű, használt lakásra felvett hitel esetén a legfrissebb augusztusi adatok alapján.
1. Példa: Mediánjövedelem (430 ezer forint havi nettó)
A jövedelemsávot a KSH legfrissebb bérstatisztikája alapján, a nettó mediánkereset közelében választottuk. Ezen a szinten a MagNet Akciós ajánlata (600 ezer forintos küszöb) és a CIB Kamatkedvezmény Plusz szintje (500 ezer forintos küszöb) még nem érhető el, így mindkét banknál az alapszintű konstrukció szerepel a táblázatban.
| Bank / konstrukció | Kamat | THM | Havi törlesztő |
| MBH Bank – Lakáshitel (KK1 – Egyenlítő) | 6,99% | 6,34% | 141 522 Ft |
| Erste Bank – Piaci lakáscélú (1. kedv. kat.) | 6,74% | 7,00% | 138 056 Ft |
| MagNet Bank – Stabil Tízes | 6,70% | 7,16% | 138 727 Ft |
| Raiffeisen Bank – MFL (Aktív kedvezmény) | 6,99% | 7,22% | 141 228 Ft |
| MBH Bank – Lakáshitel (KK1 kedv. kat.) | 6,99% | 7,31% | 141 228 Ft |
| CIB Bank – 10 MFL (Kamatkedvezmény) | 7,19% | 7,58% | 145 075 Ft |
| OTP Bank – 1x1 Lakáshitel (Egyszeri kamatcsökk.) | 7,24% | 7,70% | 145 730 Ft |
| K&H Bank – MFL (üzleti feltételekkel) | 7,59% | 7,95% | 148 971 Ft |
| UniCredit Bank – MFL (Prémium Aktív kedv.) | 7,49% | 7,96% | 149 191 Ft (az első hónapban 126 567 Ft) |
2. Példa: Magasabb jövedelem (750 ezer forint havi nettó)
Itt már az összes bank kiemelt kedvezménye életbe lép. A CIB augusztusi kamatcsökkentése után a rangsorban is előrébb került a korábbiakhoz képest.
| Bank / konstrukció | Kamat | THM | Havi törlesztő |
| MBH Bank – Lakáshitel (KK3 – Egyenlítő) | 6,99% | 6,26% | 141 522 Ft |
| OTP Bank – 1x1 Lakáshitel (Egyszeri kamatcsökk.) | 6,19% | 6,55% | 132 255 Ft |
| MagNet Bank – Akciós Stabil Tízes | 6,30% | 6,76% | 133 639 Ft |
| Erste Bank – Piaci lakáscélú (1. kedv. kat.) | 6,74% | 7,00% | 138 056 Ft |
| Raiffeisen Bank – MFL (Aktív kedvezmény) | 6,79% | 7,01% | 138 688 Ft |
| CIB Bank – 10 MFL (Kamatkedvezmény Plusz) | 6,74% | 7,09% | 139 240 Ft |
| MBH Bank – Lakáshitel (KK3 kedv. kat.) | 6,99% | 7,31% | 141 228 Ft |
| K&H Bank – MFL (üzleti feltételekkel) | 7,29% | 7,63% | 145 077 Ft |
| UniCredit Bank – MFL (TOP Prémium Aktív kedv.) | 7,49% | 7,96% | 149 191 Ft (az első hónapban 126 567 Ft) |
Miért van az MBH a lista élén az egyik ajánlatával, míg a másikkal hátrébb?
Az MBH Bank két különböző ajánlattal is szerepel: az Egyenlítő konstrukció mindkét példában a legkedvezőbb THM-et nyújtja, míg a hagyományos ajánlatának kamata ugyanúgy 6,99 százalék, de a THM 7,31 százalék és ezzel a mezőny második részébe kerül. Ennek oka az MBH speciális Egyenlítő konstrukciója, amelyben ha az adós a hiteléhez kapcsolódó folyószámlán tartja a megtakarításait vagy a havi fizetését, a számlán lévő összegre – a tőketartozás legfeljebb 70 százalékáig – a hitel kamatával megegyező mértékű kedvezményt kap. Ezt a bank félévente, automatikusan és díjmentesen írja jóvá tőke-előtörlesztésként. Ez a megoldás gyorsabban csökkenti a fennálló tőketartozást, ami alacsonyabb teljes visszafizetendő összeget eredményez – mivel a THM a teljes visszafizetést veszi alapul, a kalkulátor ezt a rendszerszintű megtakarítást előre figyelembe veszi.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
