Bőven lekörözték az inflációt az önkéntes nyugdíjpénztárak

Hajszállal kilenc százalék feletti átlagos, nettó hozamot értek el 2025-ben az önkéntes nyugdíjpénztárak, ami – az éves, átlagos 4,4 százalékos inflációt figyelembe véve – vaskos, 5,6 százalékos reálhozamot jelent. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint ezzel sorozatban a harmadik évben produkált kimagasló hozameredményt a szektor: 2023-ban 21,2 százalékot, 2024-ben pedig 13,8 százalékot ért el a számított nettó hozam – igaz, a 2023-as adatot az akkori, 17,6 százalékos, éves inflációhoz kell viszonyítani.

A növekedési portfóliók vitték a prímet

A BiztosDöntés.hu jegybanki adatokon alapuló gyűjtése szerint a 25 hazai önkéntes nyugdíjpénztár 73 portfóliójának közel harmadánál – egész pontosan 24-nél – két számjegyű éves nettó hozamot sikerült elérni. Nem meglepő módon az átlagnál jobb eredmények elsősorban a magasabb kockázatot vállaló, a nyugdíjba vonulás vélelmezett időpontjától még messzebb álló nyugdíjpénztári tagoknak ajánlott portfóliókhoz kötődnek.

A taglétszám és a kezelt vagyon alapján is piacvezető OTP Nyugdíjpénztárnál például a Dinamikus portfólió 14,65 százalékos, a Növekedési pedig 13,26 százalékos, nettó hozamot ért el 2025-ben. Ezzel együtt az OTP Nyugdíjpénztárnál az alacsonyabb kockázatvállalás mellett működő portfóliók teljesítményére sem lehetett panasz, hiszen rendre az infláció feletti hozamot értek el: a Kiegyensúlyozott portfóliónál 7,88, az Óvatosnál 6,89, a Klasszikus portfóliónál pedig 5,24 százalékot ért el az éves nettó hozam.

Az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár Lendület portfóliójánál 12,96 százalékos, a Bázis portfóliónál pedig 10,73 százalékos nettó hozamot sikerült elérni 2025-ben.

A Gondoskodás Nyugdíjpénztárnál a Lendületes portfólió 12,53 százalékos, a Növekedési pedig 8,20 százalékot hozott a pénztártagoknak. A Prémium Nyugdíjpénztárnál két portfólió (az Irány 20245 és az Irány 2055+) is két számjegyű, nettó hozamot ért el 2025-ben, és hasonló a helyzet az Aranykor Nyugdíjpénztárnál is, ahol a Lendület portfólió 11,87, a Klasszikus pedig 10,15 százalékos nettó hozamot produkált. Kiemelkedett emellett a mezőnyből az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár kockázatvállaló portfóliója, amelynél 23,62 százalékos nettó hozamot mutattak ki 2025-re vonatkozóan.

Az idei év mellett kijelenthető, hogy már több éve magas hozamokat tudnak termelni a pénztárak. A 2024-es évben a közepes kockázatú termékek közül a Pannónia Smaragd 23,21 százalékos, a Prémium Irány 2055+ pedig 22,53 százalékos nettó hozamot ért el, a magas kockázatú portfóliók között a Pannónia Gyémánt portfólió 30,78 százalékos, az Allianz Kockázatvállaló pedig 24,85 százalékos hozamot produkált.

Hosszabb távon vizsgálva az adatokat szintén meggyőző az önkéntes nyugdíjkasszák teljesítménye: az OTP Nyugdíjpénztár Dinamikus portfóliója például 10,14 százalékos, átlagos nettó hozamot ért el 10 éves időtávon, de a Növekedési portfóliónál is 8,96 százalékos az átlag. A Pannónia Nyugdíjpénztár Rubin (Növekedési) portfóliójánál 10 éves időtávon 8,55 százalék az átlagos, nettó hozam, de 7,24 százalékos nettó hozamot ért el az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár Lendület is.

Folyamatosan kampányolnak a pénztárak

Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál az évek óta látható, meggyőző teljesítmény mellett is folyamatosak a belépést és a befizetést ösztönző akciók: a BiztosDöntés.hu adatai szerint idén az év eleje is mozgalmasnak tekinthető a kampányok szempontjából.

Kifejezetten a fiatalabb korosztályt célozza az OTP Nyugdíjpénztár márciusban elindított, és április végéig tartó kampánya. A játékban belépőjegyeket lehet nyerni az idei SZIGET Fesztiválra: a résztvevők között 50 darab, nyitónapra szóló napijegyet, 20 darab teljes fesztiválbérletet sorsolnak ki, a fődíj pedig egy két főre szóló, VIP napijegy, amit a nyitónapon lehet felhasználni. A részvételhez április végéig be kell lépni a pénztárba, és május 29-ig legalább 10 000 forint befizetésnek kell érkeznie az új pénztártag egyéni számlájára. Szintén a játékban való részvétel feltétele, hogy az új pénztártag járuljon hozzá a marketing célú megkeresésekhez, illetve regisztráljon a www.otpportalok.hu felületre.

A Pannónia Nyugdíjpénztár az első befizetés 20 százalékát – de legfeljebb 100 000 forintot – írja jóvá az új pénztártagoknak a most tartó Szakíts nagyot! elnevezésű akciójában. A pénztárnál ajánlóprogram is tart, amelyben minden sikeres ajánlás után 8 000 forintot írnak jóvá az ajánló fél egyéni nyugdíjszámláján: itt a feltételek közé tartozik, hogy egy naptári év alatt maximum 10 sikeres ajánlás fogadható el, tehát legfeljebb 80 000 forint jóváíráshoz lehet így jutni. A pénztárnál az elektronikus ügyintézést is ösztönzik: az ezt vállaló pénztártagok között 10 000 forint értékű vásárlási utalványt sorsolnak ki.

A Gondoskodás Nyugdíjpénztárnál június elsejéig tart a befizetést ösztönző nyereményjáték, amelynél egy 250 000 forintos MediaMarkt utalványt, és 15 darab, 50 000 forintos Lidl digitális utalványt sorsolnak ki. A részvételhez – más feltételek teljesítése mellett – minimum 30 000 forint befizetésnek kell érkeznie a pénztártag egyéni számlájára.

Az Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztár akciójában 10 000 forint jóváírást kapnak az újonnan belépett pénztártagok, ha teljesülnek a kért feltételek. Ez az akció március végéig tart.

Tavaly is nőtt a taglétszám, csúcson a vagyon

A jegybank adatai szerint tavaly is nagyon jó évet zártak a hazai önkéntes nyugdíjpénztárak. A taglétszám kevesebb mint egy százalékkal, de emelkedett 2024-hez képest, és meghaladta az 1,082 millió főt. A tagok által fizetett tagdíj összege viszont 26,2 százalékkal, új csúcsra emelkedett éves összevetésben, és meghaladta a 166,5 milliárd forintot. Az önkéntes nyugdíjpénztári portfólió mérete szintén rekordot döntött az év végén, és 6,6 százalékos bővülést követően 2412,5 milliárd forintot ért el decemberre. Utóbbi azért is figyelemre méltó teljesítmény, mert 2025-ben – átmeneti jelleggel – az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaikat lakáscélra is felhasználhatták a pénztártagok, ami összességében közel 108 milliárd forinttal apasztotta a számlákon lévő egyenleget.