Harc az Otthon Startnál: mutatjuk, hol a legalacsonyabb a kamat

A múlt év utolsó negyedéhez hasonlóan a január is azt Otthon Start hitelről szólt a lakossági finanszírozásban: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az év első hónapjában 253,8 milliárd forint összegben kötöttek új lakáshitel-szerződéseket a pénzintézetek, amelynek több mint 81 százalékát – 206,1 milliárd forintot – a támogatott konstrukciók adták. A támogatott lakáshiteleken belül pedig egyértelműen az Otthon Start dominál: a bankok tapasztalatai szerint az új szerződések összegének 80-90 százalékát adja.

Figyelemre méltó emellett, hogy a lakossági hitelezés szempontjából hagyományosan az egyik leggyengébbnek számító januári hónapban sem volt érdemi visszaesés a keresletben, hiszen a közel 254 milliárdos szerződéses összeg csupán 15 milliárd forinttal maradt el a decemberitől.

Mindent egy lapra tesznek fel a bankok

Ugyan azt előre lehetett látni, hogy az Otthon Start indulása gyökerestül felforgatja majd a lakáshitelek piacát – drasztikusan megemelve a támogatott hitelek új folyósításainak összegét és arányát –, ám arra vélhetően kevesen számítottak, hogy az új támogatott konstrukció megjelenése utáni első öt hónapban – tehát szeptember és január között – az addig jellemző, 20-25 százalékról 76,5 százalékra ugrik a támogatott hitelek összeg szerinti súlya, úgy, hogy az ebben az időszakban megkötött szerződések volumene a 900 milliárd forintot is megközelíti majd.

Az előzetes várakozásokat bőven meghaladó érdeklődés nyomán egyáltalán nem lehet csodálkozni azon, hogy a lakáshitelek piacán érdekelt bankok egymás sarkát tapossák az Otthon Startot igénylő ügyfelekért, és egyre nagyobb kedvezményekkel próbálják magukhoz vonzani az érdeklődőket.

A BiztosDöntés Otthon Start kalkulátora szerint magához a támogatott hitelhez kapcsolódóan háromféle kedvezményt nyújtanak a bankok: előfordulnak az évi 3 százalékban maximált kamatnál is kedvezőbb ajánlatok, itt is jellemzők a nagyobb összegű, egyszeri jóváírások, és persze az induló költségeknél (például az értékbecslés vagy a közjegyző díjánál) is nyújtanak kedvezményeket a pénzügyi szolgáltatók.

A Gránit Bank most futó akciójában akár 320 ezer forint egyszeri jóváírás is járhat az Otthon Start hitel mellé, ha az igénylő és az adóstárs is új ügyfélként nyit számlát a pénzintézetnél. A Gránit Bank szintén nyújt kedvezményeket az induló költségekhez kapcsolódóan, ráadásul március 11-től 2,79 százalékos kamattal nyújtja a kölcsönt akkor, ha teljesülnek az elvárt feltételek, valamint a hitel 2026. május 31-ig befogadásra kerül.

A Gránit Bank nemcsak az árazásban próbál előnyt szerezni, hanem abban is, hogy az Otthon Start iránt érdeklődők minél gyorsabban átlássák, milyen finanszírozási mix jöhet szóba náluk. A bank saját kalkulátora azt is megmutatja, hogyan illeszthető össze a támogatott hitel más konstrukciókkal – például piaci lakáshitellel, Babaváróval vagy csok plusszal –, így az ügyfelek könnyebben rakhatják össze a számukra működő megoldást.

Erre ráerősít a digitális ügyintézés is: a Gránit azt hangsúlyozza, hogy az igénylés online is befogadható, miközben a honlapon regisztráló érdeklődőket néhány órán belül visszahívják a hitelszakértők. A tájékozódásban a bank mesterséges intelligenciára épülő virtuális asszisztense is segít.

A MagNet Bank például a közelmúltban módosított – természetesen kedvező irányba – az Otthon Start hitel mellé kínált kedvezményein. Az egyik fontos változás, hogy a pénzintézetnél már évi 2,80 százalékos kamattal is elérhető a támogatott hitel, miközben az igénylő 200 ezer forint egyszeri jóváírást is kaphat a kölcsön mellé. Utóbbi feltétele, hogy a hitel összege érje el a 10 millió forintot, valamint az ügyfélnek legyen számlája a MagNet Banknál.

A pénzintézet a kezdeti költségeknél is nyújt kedvezményeket: így a folyósítási díjat, valamint a tulajdoni lap, térképmásolat költségét most elengedik, az értékbecslési költséget pedig – legfeljebb 50 000 forintig – visszatérítik. Emellett a meglévő MagNet Bank ügyfelek, valamint a legalább 12 millió forint kölcsönösszeget igénylők részére jóváírják a közjegyzői díjat is, a hirdetményben foglalt feltételek szerint.

Szintén többféle kedvezmény érhető el az Otthon Starthoz kapcsolódóan az OTP Banknál. Az egyik a lakástakarék-megtakarításhoz kapcsolódik: ennek lényege, hogy ha az igénylő a hitel felvételével párhuzamosan köt 8 éves futamidejű lakástakarék-szerződést, az első éves szerződés szerinti összeget – de legfeljebb 240 ezer forintot – jóváírják a lakástakarék-számláján. Az OTP Otthon Start hitel elérhető „évnyerő” változatban is, amelynél a futamidő első 12 hónapjában csak kamatot fizet az ügyfél. Az OTP Bank az induló költségekhez kapcsolódóan is nyújt kedvezményeket.

Az Erste is a közelmúltban bővítette az elérhető kedvezmények körét, így a hitel mellé járó, 200 ezer forint jóváírás további 200 ezer forinttal egészülhet ki, ha az igénylők új ügyfelek, és minden felkínált kedvezményt ki tudnak használni.

Az UniCredit Bank február elsejével 2,80 százalékra csökkentette az Otthon Start hitel éves kamatát, és a feltételek teljesítésekor 250 ezer forint egyszeri jóváírás is jár az ügyfélnek. Az MBH Bank szintén februárban alakította át az Otthon Starthoz kapcsolódó kedvezmények feltételeit: a pénzintézet 30 millió forintos hitelösszegig 230 ezer, 30 millió forintos összegtől pedig 330 ezer forint egyszeri jóváírást ad a hitel mellé a kért feltételek teljesülésekor. Ezen felül további 20 ezer forint jóváírást érhet a hitel folyósításáig megkötött Fundamenta-Lakáskassza szerződés is.

A K&H-nál az Otthon Start hitel mellé adott, 200 ezer jóváírás további 120 ezer forinttal nőhet, ha az adós és az adóstárs is új ügyfélként nyit számlát a pénzintézetnél, és teljesülnek az elvárt feltételek is. Szintén 200 ezer forint egyszeri jóváírást kínál a Raiffeisen Bank és a CIB Bank is: előbbinél a jóváírás mellé induló díjkedvezmények is járnak, utóbbinál pedig az évi 2,95 százalékos kamat mellett a megfelelő lakossági számlacsomagok havi díját is elengedik addig, míg az ügyfél vissza nem fizeti a hitelt.

Nem várható fordulat a lakossági hiteleknél

Ugyan több piaci szereplő is azzal kezdte az évet, hogy tovább szélesítette a kedvezmények körét az Otthon Start hitelnél, ha a kereslet a mostanihoz hasonló szinten marad, újabb eszközöket is bevethetnek az ügyfelek megnyerése érdekében a bankok.

Az Otthon Start hitelnél láthatóhoz hasonlóan erős verseny csak a személyi kölcsönöknél zajlik jelenleg, intenzív, havi 80-100 milliárd forintnyi új szerződést hozó kereslet mellett: ennek nyomán arra lehet számítani, hogy 2025. végéhez hasonlóan az idei évet is ez a két termék határozza meg a lakossági hitelpiacon, a bankok oldaláról mutatkozó, kitüntetett figyelem mellett.