Itt az új adóév, ilyenkor érdemes egészségpénztári számlát nyitni

Az év eleji teendők sorába sokaknál beletartozik a cafeterianyilatkozatok leadása is, hiszen ezt többnyire január végéig kérik a béren kívüli juttatásokat is alkalmazó munkaadók. Ahol erre adott a lehetőség, ott feltétlenül érdemes igényelni az egészségpénztári juttatást is, és – ha eddig ez nem történt meg – számlát nyitni valamelyik egészségpénztárnál.

Mindkét oldalnak előnyös az egészségpénztár

Az egészségpénztári megtakarítás gyarapítása mind a munkavállalók, mind a munkáltatók szempontjából előnyös. A pénztári számla mellett legfontosabb érvként az adott évi befizetések után járó 20 százalékos – de legfeljebb évi 150 ezer forintos – adó-visszatérítést szokták említeni, ám az egészségpénztári számlának számos egyéb előnye is van a tagok számára.

Így például nagyon fontos, hogy a megtakarítás révén felkészülhetünk a váratlan egészségügyi kiadásokra – legyen szó akár gyógyszerekről, akár a magánorvosi ellátás költségeiről –, de a családi szolgáltatások segítségével finanszírozható a megtakarításból a lakáshitel törlesztése, vagy enyhíthetők a gyermekek tanulmányaival kapcsolatos pénzügyi terhek is. Akár már laptop is elszámolható.

Nem elhanyagolható szempont az sem, hogy az egészségszámlához kapcsolódóan közeli hozzátartozók is megjelölhetők szolgáltatási- és haláleseti kedvezményezettként, és a pénztártagság révén jelentős kedvezményekhez is lehet jutni egyes kereskedőknél, vagy egészségügyi szolgáltatóknál.

Ugyan az egészségpénztárba fizetett munkáltatói tagdíj-hozzájárulás és az adomány bérként adózik, fontos figyelembe venni, hogy a pénztártag ezen összegek után is jogosult a 20 százalékos adó-visszatérítésre. A célzott egészségpénztári támogatás – amit az előre meghatározott pénztári szolgáltatásokra költhetnek a pénztártag munkavállalók – viszont a bérnél kedvezőbb, 33,04 százalékos adózással adható, azonban ez után nem vehető igénybe adó-visszatérítés. A legnépszerűbbek ezek közül a preventív szűrővizsgálatok, de magánorvosi szolgáltatást, gyógytornát, gyógymasszázst, fizioterápiás kezelést, gyógyszerek vásárlását is lehet finanszírozni célzott egészségpénztári támogatással.

A munkáltatók szempontjából fontos érv az egészségpénztári hozzájárulás mellett, hogy így hozzájárulhatnak a munkavállalók egészségesebb életéhez, az egészségmegőrzéshez, miközben nő az elkötelezettségük és a munkavégzésük hatékonysága is. A hozzájárulás fix összegben, vagy a munkabér meghatározott százalékában is adható, miközben könnyen beépíthető a cafeteria-rendszerbe is.

Egyre több hozzájárulást fizetnek a munkáltatók

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2024-ben összesen 84,6 milliárd forintnyi tagdíjbevételük keletkezett az egészségpénztáraknak, amelyből közel 10 milliárdot a munkáltatói tagdíj-hozzájárulások tettek ki. Utóbbi több mint 11 százalékkal haladta meg az előző évi értéket. Figyelemre méltó emellett, hogy a 2025 első kilenc hónapjában könyvelt munkáltatói tagdíj-hozzájárulások összege megközelítette a 8,1 milliárd forintot, tehát tavaly is jelentős mértékű lehetett a növekedés.

Persze a tagdíjbevételek nagyobb részét változatlanul maguk a pénztártagok fizetik be a kasszáknak: a tagi befizetések összege 2024-ben 22,9 százalékkal 74,7 milliárd forint közelébe emelkedett.

A munkáltatói befizetések növelését érthetően maguk a pénztárak is igyekeznek ösztönözni. Az OTP Egészségpénztár 2026 első felében futó akciójában például 5 ezer forint jóváírást kaphatnak azok az alkalmazottak, akiknek a munkáltatója juttatásként az OTP Egészségpénztári munkáltatói hozzájárulást vagy adományt választja számukra. A jóváírás feltétele, hogy a munkáltató legalább 100 főt érintően kössön szerződést az egészségpénztárral, és vállalja, hogy havonta legalább 5 ezer forint munkáltatói hozzájárulást vagy adományt nyújt az érintetteknek.

Folyamatosan kampányolnak a kasszák

A jegybanki statisztikák szerint az egészségpénztári tagságból eredő előnyöket egyre inkább felismerik a magyarok: 2025 harmadik negyedévének végén már 1,243 millió tagot tartottak nyilván a pénztárak, ami 55,5 ezerrel – 4,7 százalékkal – volt több az egy évvel korábbinál. A múlt év első kilenc hónapjában pedig 80 ezer új belépőt regisztráltak, ami igen figyelemre méltó eredmény.

A taglétszám elmúlt években megfigyelhető gyarapodásához az is hozzájárulhatott, hogy az egészségpénztáraknál szinte folyamatosan elérhetők tagtoborzó, illetve befizetést ösztönző akciók. A BiztosDöntés.hu egészségpénztári összehasonlítója szerint az OTP Egészségpénztárnál kártyaösszekötés akció fut 2026 végéig: azok a pénztártagok, akik összekötik az OTP Egészségkártyájukat a bankkártyájukkal, és az összekötéses vásárlásaik meghaladják a 100 ezer forintot, visszakapják a 100 ezer forint feletti rész két százalékát. Azok pedig, akik a BiztosDöntés.hu felületén keresztül lépnek be a pénztárba, az első OTP Egészségkártyájukat díjmentesen kapják meg.

A Patika Egészségpénztár tagjai Patikakártyájuk felmutatásával 10 százalék kedvezménnyel vehetik igénybe a szakorvosi, diagnosztikai, laboratóriumi és szűrővizsgálati szolgáltatásokat valamennyi Affidea magánegészségügyi központban. A pénztár emellett januártól elindította az Androidon és iOS-en is elérhető Patika ePénztár applikációt, amelynek segítségével gyorsabban és kényelmesebben intézhetők az egészségpénztári ügyek. Így például követhető a munkáltatótól kapott juttatás, ellenőrizhető az egyenleg, könnyen hozzáférhetők a pénztártag adatai és azonosítói, és persze digitálisan intézhető a számlák benyújtása is.

Az egyik legkedvezőbb költségű Új Pillér Egészségpénztár PontNekem hűségprogramjában a befizetésért és bizonyos pénztári szolgáltatásokért hűségpontok járnak, amelyek egészségforintokat érnek. A pontok beválthatók sikeres Új Pillér kártyás vásárlásoknál, kizárólag az egyéni számlás költésekre, illetve a fő- és társkártya díjára utólag, a gyártási dátumot követő 60 napon belül.

A Prémium Egészségpénztár március végéig tartó akciójában az új számlát nyitók 5000 forint jóváírást kapnak, ha számlanyitáskor beírják a Prémium002 kódot. Az akció időszaka alatt minden új számlanyitó részt vesz a 10 millió forintért indított nyereményjátékban, ahol most három sorsjegy jár abban az esetben, ha az új pénztártag a számlanyitás mellett regisztrál az ügyfélportálon, és a marketing célú megkeresésekre vonatkozóan pozitív nyilatkozatot tesz. Ha az új tag a BiztosDöntés.hu felületén keresztül lép be a Prémium Egészségpénztárba, akkor 6 hónapig ingyen kapja a Védőháló egészségbiztosítást is.

Tovább nőhet a családi szolgáltatások szerepe

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a szolgáltatási kiadások legnagyobb részét gyógyszerek, illetve gyógyászati segédeszközök vásárlására fordítják a tagok: 2025 első kilenc hónapjában 43,6 milliárd forintot költöttek el ezen a jogcímen, ami a teljes torta 53 százalékát jelentette. A magánegészségügyi kiadások szintén meghatározó, 36,4 százalékos súlyt képviseltek.

Ami a családi, más néven önsegélyező szolgáltatásokat illeti, a lakáshitelek törlesztésének támogatásánál minden eddiginél többet, 3,4 milliárd forintot számoltak el 2025 első kilenc hónapjában – ez 4,2 százalékát adta a szolgáltatási kiadásoknak –, miközben 2024. egészében még 3 milliárdot. A lakáshitel-törlesztésre, illetve az iskolai kiadásokra fordított összeg pedig tovább nőhet 2026-ban, hiszen a minimálbér emelkedésével jelentősen (11 százalékkal) nő az ezeknél a szolgáltatásoknál elszámolható összeg is.

Így például lakáshitel törlesztésére már havi 48 420 forint fordítható 2026-ban, az éves keret pedig így 523 440-ről 581 040 forintra nőtt: utóbbi után pedig 116 208 forint adó-visszatérítés vehető igénybe. A kedvezmény pedig meg is duplázható, ha házaspárok adóstársként törlesztik a hitelüket. A gyermekenként a havi bruttó minimálbér összegéig igénybe vehető iskolai támogatás éves összege pedig 322 800 forintra emelkedett.