Hogyan lehet mobilról minél egyszerűbben befektetni?

Nem túl elterjedtek még a mobilos befektetések, de aki használna ilyeneket, sok különbséget találhat. Szinte minden applikáció ugyanis más és más befektetési lehetőségeket kínál. Ráadásul, még ha ugyanazt a pénzügyi eszközt meg is tudjuk vásárolni több helyen, a díjakban szinte biztosan lesz eltérés.

Lightyear: egy kézben a legnagyobb tőzsdék részvényei

Az első befektetési szolgáltató, amelyet érdemes figyelembe venni, az a Lightyear. Mindenekelőtt fontos kiemelni, hogy a fintech cég tartós befektetési számlát (TBSZ) is kínál a magyar ügyfelek részére, mely teljesen megfelel a hazai szabályozásnak, így a befektető valóban megtakaríthatja a segítségével az együttesen 28 százalékos állami elvonást a nyereségből, 5 teljes naptári éven át. Feltéve, ha nem vesz ki pénzt a TBSZ számlájáról.

Emellett fontos azt is megemlíteni, hogy a Lightyearnél az ügyfélszolgálat, és a felület is elérhető magyarul. A növekedésüket jól mutatja, hogy az idei évben október végéig 135 százalékkal többen nyitottak TBSZ-t a magyarok, mint a tavalyi év azonos időszakában.

A befizetés belföldi, magyar számlaszámra ingyenes, és nem kell fizetni a számlavezetésért vagy a Lightyear számláról történő kiutalásért sem.

A brit-észt hátterű fintech kínálatában elérhető a teljes globális pénzügyi világ ütőere. Csak a NYSE és a Nasdaq tőzsdékről összesen több mint 4 000 amerikai részvény ott van, de nem kell nélkülözni az európai részvényeket sem, amelyeket a több mint 20 országban székhellyel rendelkező vezető európai vállalatok bocsátanak ki. Elérhetők a Londoni Értéktőzsde kínálatában szereplő egyesült királyságbeli részvények, és sokféle ETF (Exchange Traded Fund, azaz tőzsdén kereskedett befektetési alap) a világ legnagyobb alapkezelőitől. Aki nem kíván befektetni, az lényegében látra szóló kamatként naponta változó nagyságú kamatot kaphat a Széfben elhelyezett pénzére

Mindössze 5 megbízásért kell fizetni a Lightyearnél:

• a devizaváltás költsége az aktuális bankközi árfolyamon átváltva 0,35%
• az amerikai részvények vásárlása 0,1 százalék, legfeljebb 1 amerikai dollárba, de minimum 10 centbe kerül megbízásonként
• az egyesült királyságbeli részvények megbízásonként 1 angol fontért vásárolhatók meg, míg
• az euróban jegyzett részvények, kötvények, ETN-ek (strukturált kötvények) és ETC-k (árupiaci termékek) vásárlása 1 euróba kerül
• egyéb európai részvények vétele 0,1 százalék, minimum 200 forintba kerül megbízásonként

Minden más ingyenes, így az ETF-ek végrehajtási és letétkezelői díja (az alapkezelői díjat meg kell fizetni), a számlavezetés, a TBSZ számlavezetés, a többpénznemű számla használata, az egyes devizaszámlák díja, a banki átutalással történő beutalás és a kiutalás helyi bankszámlára, továbbá az amerikai W-8BEN adónyomtatvány is.

Befektetés kötvényekbe: alacsony kockázat mellett

Ha az eszközosztályok felé fordulunk, akkor a nem teljesen kockázatmentes, de általában a legkisebb kockázattal járó kötvénybefektetések csak viszonylag kevés szolgáltatónál érhetők el.

Ilyen például az Erste, ahol a magyar leánybank mellett az anyabank által kibocsátott vállalati kötvényekbe is be lehet fektetni.

Az Interactive Brokers-nél (IBKR) több mint 1 millió kötvény közül lehet választani. Szerepelnek benne amerikai állampapírok, önkormányzati kötvények, vállalati kötvények, letéti jegyek, és a – nem amerikai – államkötvények is.

Az OTP Banknál a napi bankolásra használt OTP MobilBank applikációval OTP kötvényeket lehet megvásárolni.

A Revolutnál külföldi államkötvények, vállalati kötvények szerepelnek. Tematikus csoportosításban is lehet listázni, például legmagasabb fix kamatozás, vagy a rövidesen lejáró jellemzők szerint.

Sokféle variáció: pénzkeresés befektetési alapokkal

A befektetési alapok nagyon népszerűek, hiszen sokféle, népszerű eszközosztályokba fektetnek be és minden esetben szakértelem áll mögöttük.

A Lightyearnél több befektetési alap közül lehet választani. Sokkal nagyobb a választék itt, mint egy hazai szolgáltatónál és képbe bekerülnek fontos nemzetközi vagy globális alapok is.

Az Erste ugyancsak széles választékban kínál befektetési alapokat. Az Erste annyira komolyan gondolja, hogy Erste Future néven külön programot is üzemeltet a befektetési alapokból.

A Gránit Banknál az eBank nevű mobilalkalmazásában a bank által kezelt saját befektetési alapok jegyei vásárolhatók meg.

Az Interactive Brokers-nél ugyancsak gazdag a befektetési alap kínálata. Többek közt az Allianz, American Funds, BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton, Invesco, MFS, PIMCO és Vanguard befektetési alapjaiból lehet bevásárolni.

Akár jelentős nyereség is elérhető: részvények

Olyan eszközosztály következik, amely a piacon általában az egyik legmagasabb kockázatot hordozza, ugyanakkor a magas kockázatért cserébe magas hozamot is fialhat.

Több ezer részvény szerepel a Lightyear kínálatában. Ezek természetesen globális, nemzetközi tőzsdéken forgalmazott részvények. Tört részvényt is lehet vásárolni, így már kis összegtől is be lehet fektetni, ami diverzifikációra is kitűnően alkalmas.

A Revolutnál több mint 5 000 amerikai és európai részvény várja a befektetőket. Többféle lista is segíti a vásárlást, köztük a népszerű papírok, a heti legnépszerűbb papírok, az osztalékrészvények, az elemzők által vételre ajánlott részvények, vagy az amerikai részvények.

Az XTB-nél jelen pillanatban 7 100 részvény közül lehet választani, például az Egyesült Államokból, Lengyelországból, Németországból vagy Nagy-Britanniából. Havi 100 000 eurós forgalomig 0 százalékos jutalékkal lehet vásárolni, bármilyen pénznemben. Az XTB töredék részvény vásárlási lehetőséget is kínál.

Aki a magyar papírok iránt érdeklődik, annak a magyar brókereknél érdemes szerződnie. Az Erstének például a fő piaca a Budapesti Értéktőzsde. Természetesen az amerikai piacok részvényeivel és a frankfurti, bécsi, prágai, varsói tőzsdéken bevezetettekkel is találkozhat náluk a befektető, sőt, más fontos, európai és keleti régiós piacok részvényeivel is.

A Gránit Banknál csak magyar részvényt lehet vásárolni az eBank nevű mobilalkalmazásban, ingyenes értékpapírszámla vezetés mellett. A Gránit Bank saját részvényeinek tartása után pedig még állományi díjat sem kell fizetni.

A K&H-nál a hazai részvények mellett a világ 32 tőzsdéjéről lehet kereskedni, több mint 20 000 értékpapírral.

Az OTP-nél a SingleMarket applikációban több mint 1 000 befektetési termék érhető el, köztük részvények is.

Modern befektetés: ETF-ek

Az ETF-ek a befektetések új generációját képezik. Ez egy olyan befektetési alap, amely a részvényekhez hasonlóan kereskedik a tőzsdén, ám annál szélesebb portfóliót képvisel, alacsony költségek mellett, amely így automatikusan diverzifikálja is egyben a befektetést. Részvény módjára vásárolható meg, vagy adható el. Egy ETF egyetlen egységben több száz részvényt, kötvényt, vagy akár árucikket is magában foglalhat.

A Lightyearnél számos ETF vásárolható meg, de nagy a választék ebből az eToro-n is.

ETF-ek széles választéka áll a befektetők rendelkezésére a K&H-nál is. Érdekesség a K&H-nál, hogy ha egy máshol kinézett ETF-et nem talál meg a befektető a K&H mobiltrader applikációban, akkor az ügyfélszolgálatot felhívva akár még azt is elérheti, hogy ezt biztosítsák a számára. Erről a bank szakemberei döntenek.

Az OTP-nél is számtalan ETF vásárolható a mobilalkalmazásban, a termékkínálat folyamatosan bővül.

A Revolutnál is hatalmas kínálat, több ezres, amely között listák segítségével is lehet böngészni. Így tekinthetők át például a pénzügyi ágazat ETF-jei, az amerikaiak, az Ázsia-Csendes-óceáni térség fókuszú ETF-ek, a technológiai verziókat, vagy az indexeket tartalmazó ETF-ek. De az is lehet egy szempont, hogy a héten melyek voltak a legnépszerűbbek.

Végül az XTB-nél is szép számmal léteznek ETF-ek, a választék közel 2 000-es. A megvásárlásuk havi 100 000 eurós forgalomig jutalékmentes.

Adóoptimalizáció TBSZ-szel

A magyarországi kamat jellegű jövedelmeket terhelő személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó alól mentesülnek azok, akik a befektetéseiket egy speciális számlán, a TBSZ-en helyezik el. Itt nem érvényesül a hozamot terhelő 15 százalékos személyi jövedelemadó és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adó, amennyiben az első, úgynevezett gyűjtőévben befizetett pénzéből további 5 teljes naptári éven át nem vesz ki a befektető, hanem a pénzét csak befektetésre használja.

Ha mégis hozzányúl az 5 év alatt, akkor a kamat jellegű jövedelmét az első 3 évben a teljes 15+13 százalékos adó terheli, 3 év után kivéve a pénzt pedig 10+8 százalék az adó.

A magyarországi szolgáltatók mindegyike kínál TBSZ számlát, így a CIB Bank, az Erste, a Gránit Bank, a K&H és az OTP Bank is.

A külföldi szolgáltatók közül a Lightyear és az Interactive Brokers (IBKR) vezet olyat, amely megfelel a magyarországi követelményeknek.

Ezekkel a TBSZ számlákkal befektetők jelentős hasznot érnek el az 5 éves periódus alatt, hiszen minden évben megspórolják a hozam 28 százalékát, amely így kamatos kamatként évről évre növekszik.

Mennyibe kerül? – A pénzünk befektetésének díjai

Végül következzék egy összefoglaló táblázat arról, hogy az egyes szolgáltatóknál mennyibe kerülnek az egyes befektetések a különféle eszközosztályokban.