Öt drága hiba, amit ne kövess el a bankolásban nyaralás alatt!

1. Forintban fizetsz vagy veszel fel készpénzt a DCC csapdájában

Amikor külföldön kártyával fizetsz egy terminálnál, vagy készpénzt veszel fel egy ATM-ből, a rendszer gyakran felkínálja: forintban vagy a helyi devizában szeretnéd-e elszámolni a tranzakciót? Ez a dinamikus devizaváltás, azaz a DCC. Sokan a forintot választják, mert így azonnal látják a pontos, levonásra kerülő összeget – ez azonban az egyik legdrágább döntés, amit nyaralás közben hozhatunk. Ha a forintot választod, a helyszíni kereskedő vagy az automata üzemeltetője végzi el az átváltást, jellemzően jóval kedvezőtlenebb árfolyamon, mint amit a saját bankod alkalmazna.

Mit tegyél helyette? Mindig a helyi pénznemet válaszd a terminálnál vagy az ATM-nél. Így a váltást a saját bankod végzi el a hivatalos, jóval kedvezőbb árfolyamon.

2. Csak a Revolutra hagyatkozol, és nem figyelsz a hétvégi felárra

A Revolut kétségkívül nagyot dobott a magyarok külföldi bankkártya-használatán, ráadásul a hazai bankokat is arra ösztönözte, hogy felvegyék a kesztyűt és modernizálják szolgáltatásaikat, például jobb devizaváltási lehetőségekkel álljanak elő. Most már sok banknál megvan ez a lehetőség, de ennek többnyire van egy korlátja, amiről sokan megfeledkeznek: a hétvégi felár.

Mivel a nemzetközi devizapiacok hétvégén zárva tartanak, a Revolut például magyar idő szerint péntek 23 órától hétfő 0 óráig 1 százalékos felárat számít fel az átváltásokra. A havi ingyenes váltási keret emellett az ingyenes Standard csomagban mindössze 350 ezer forint, ha ezt túlléped, akkor szintén 1 százalékos felárat számolnak fel. A hazai bankoknál is jó tudni, hogy a bankszámlákhoz melyik milyen maximális összegben és időkorlátok között kínál kedvezményes devizaváltást.

3. Nem használod ki a hazai bankok kedvezményes devizaváltását

A magyar bankok az elmúlt években komoly versenybe kezdtek a Revoluttal. Az OTP, a Gránit Bank és az Erste is kínál a Revoluthoz hasonló, ingyenesen használható, középárfolyamos vagy azt megközelítő devizaváltási lehetőséget, jellemzően a mobilalkalmazáson keresztül. A bankszámlához kapcsolódó egyedi áras devizaváltás keretei bankonként és számlacsomagonként eltérőek.

A BiztosDöntés.hu mérései szerint a kedvezményes időszakban a Gránit Bank és az OTP Bank árfolyama bizonyult kedvezőbbnek a Revolut hétköznapi árfolyamánál, az Erste kedvezményes váltása pedig szorosan követi őket.

A K&H Banknál a korábbi évektől eltérően idén nyáron nincs kedvezményes devizaváltás, helyette egy 3 százalékos, augusztus 31-ig aktiválható visszatérítési akció fut a külföldi kártyás költésekre, havi 10 ezer forintos felső határig.

A legnagyobb hiba tehát az, ha valaki a normál, kedvezmény nélküli banki eladási árfolyamon vált vagy vásárol a bankkártyájával külföldön anélkül, hogy kihasználta volna a bankjánál az ingyenesen elérhető devizakeretet.

4. Rossz időpontban próbálsz váltani

A kedvezményes devizaváltás több banknál időablakhoz kötött. Az Erste ügyfelei júliustól munkanapokon 8 és 19 óra között válthatnak kedvezményesen. A Gránit Banknál ez az ablak 9 és 17 óra közé esik, kizárólag munkanapokon.

Ha ezeken az időszakokon kívül – este vagy hétvégén – indítasz váltást, a bank a normál, kedvezőtlenebb árfolyamot alkalmazza, sőt, a Gránit Banknál a kedvezményes időszakon kívüli váltás is fogyasztja a havi keretet.

Az OTP-nél nincs ilyen megkötés: az Árfolyam+ csomagelem aktiválása után a kedvezmény a hét minden napján, napszaktól függetlenül érvényes.

A Revolutnál pedig csak hétköznapra vonatkozik, hétvégén a Standard és Plus csomagnál feláras a devizaváltás.

5. Készpénzfelvételi tévhitek és a turisztikai ATM-ek csapdája

A belföldön megszokott, jogszabály szerinti ingyenes készpénzfelvétel kizárólag a hazai forint ATM-ekre vonatkozik – külföldön a felvételnek szinte mindig van fix és/vagy százalékos díja. Kivétel az Európai Gazdasági Térség (EU, Izland, Liechtenstein, Norvégia), ahol az euróban felvett készpénz a belföldi automatás felvétellel megegyező díjú.

Ugyanakkor több bank is kínál kedvezményes külföldi készpénzfelvételt is, amennyiben a saját hálózata automatáinak valamelyikéből veszünk fel pénzt. Ilyen lehetőséget kínál például az OTP, az Erste és a CIB Bank is. Bankkártyához kapcsolódóan is lehet kedvezményt szerezni például a Gránit Banknál, ahol a Platinum kártyával havi két alkalommal a külföldi készpénzfelvétel is ingyenes. A Revolut havi ingyenes készpénzfelvételi kerete pedig külföldön is érvényes.

Minden esetben fontos, hogy a bankszámlánkhoz tartozó kedvezményeket ellenőrizzük, valamint az ATM-et is, mert hiába a kedvezményes keret, ha az adott automata külön díjat számít fel a használatért.

Gyakori hiba a turisztikai központokban feltűnő pénzváltó- és ATM-automaták használata, amilyen az Euronet is. Ezek jellemzően magas saját díjat számítanak fel, és sokszor agresszívan ráerőltetik a DCC-t is – ez együtt komoly árfolyamveszteséget okozhat egyetlen felvétel alatt. Célszerű tehát ismert, nemzetközi vagy az adott ország helyi bankjainak eszközeit választani.

Mennyit lehet spórolni, ha kombinálod a lehetőségeket?

Ha nem egyetlen kártyára hagyatkozol, hanem több bank kedvezményes keretét is kihasználod (például az OTP Árfolyam+ szolgáltatást kártyás vásárlásra, egy Gránit devizaszámlát a napi váltásra, a Revolutot pedig plusz keretként), a havi, középárfolyam-közeli devizaváltási kereted összesítve akár 1,9-2,2 millió forintot is elérhet. Ez egy komolyabb, akár családi nyaralás teljes büdzséjét is fedezheti anélkül, hogy egyetlen forint felesleges váltási díjat fizetnél.