Igény az égben, kamat a mélyben: egyre olcsóbbak a személyi kölcsönök

Miközben korábban elképzelhetetlennek hitt összeget vesznek fel a magyarok személyi kölcsönökből, havonta dőlnek meg a rekordok, egyre olcsóbban kapják ezeket a hiteleket a bankoktól. Májusban újabb csökkenés után már 14,2 százalék volt a személyi kölcsönök átlagkamata, aminél alacsonyabbra legutóbb négy éve volt példa.

Már nem kell óriáshitel a kilencessel kezdődő kamathoz

Az átlagkamat fokozatos csökkenéséhez a BiztosDöntés.hu szakértői szerint több tényező is hozzájárul. Az egyik, hogy az erős piaci verseny közepette szinte minden bank kínálatában elérhetővé váltak 10 százalék alatti kamat mellett kínált konstrukciók. Négy pénzintézetnél már akár 9,5 százalék alatti kamattal is személyi kölcsönhöz lehet jutni. A másik, hogy a legalacsonyabb kamat eléréséhez szükséges feltételeken is lazítottak az utóbbi időszakban a pénzintézetek, miközben a kisebb összegű kölcsönöknél is megjelentek kifejezetten kedvező ajánlatok. Szintén hozzájárulhatott az ügyleti kamatok csökkenéséhez, hogy a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó, átlagos összege viszonylag gyorsan emelkedik. Az idei év első öt hónapjának adatai alapján már meghaladta a 3,6 millió forintot, ami éves alapon közel 12 százalékos növekedést tükröz. A pénzintézetek közben egyre szélesebb körben teszik elérhetővé az online szerződéskötést is – utóbbi szintén hozzájárulhat a kereslet növekedéséhez.

Változatlanul két fő tényezőn múlik az ár

A személyi kölcsönök árazásánál továbbra is két fő tényezőt vesznek figyelembe a pénzügyi szolgáltatók: a kölcsön összegét és az adós igazolható havi jövedelmét. Több pénzintézetnél is lehet ugyanakkor faragni az éves kamaton aktív számlahasználattal vagy hitelfedezeti biztosítás megkötésével.

A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint akár 9,39 százalékos éves kamattal is elérhető személyi kölcsön az Erste kínálatában, ha az igényelt összeg eléri a 10 millió forintot, az adós számlájára havonta legalább 500 ezer forint rendszeres jóváírás érkezik, és hitelfedezeti biztosítást is köt a szerződése mellé. Hitelfedezeti biztosítás nélkül – hasonló paraméterek mellett – évi 9,79 százalék az elérhető legkedvezőbb kamat.

A CIB Bank személyi kölcsönénél akár 9,59 százalék is lehet az éves kamat, ha az ügyfélfiókban vagy a CIB24 nevű telefonos csatornán keresztül indítja el az igénylését, és a hitel összege eléri a 7 millió forintot. A kedvező kamat további feltétele, hogy az ügyfél a legkedvezőbb (A) minősítést kapja meg a bírálat során.

A K&H kiemelt személyi kölcsönénél már 3 millió forint hitelösszegnél járhat a legkedvezőbb, 9,99 százalékos éves kamat, ha az ügyfél nettó jövedelme eléri a 400 ezer forintot.

A MagNet Banknál a zöld hitelcélokra felhasználható személyi kölcsönnél érhető el a legalacsonyabb, 9,5 százalékos éves kamat, ha a hitel összege meghaladja a 8 millió forintot, és teljesülnek az egyéb feltételek is.

Az MBH Bank személyi kölcsönénél 9,99 százalék is lehet az éves kamat abban az esetben, ha a hitel összege eléri az 5 millió forintot, az ügyfél nettó havi jövedelme pedig legalább 500 ezer forint.

Az OTP Bank Otthon személyi kölcsönének szintén 9,99 százalék az elérhető legalacsonyabb kamata: ehhez viszont 14 millió forintot meghaladó kölcsönösszeg és legalább 400 ezer forint havi jövedelem szükséges. A konstrukció – hitelkiváltás kivételével – bármilyen célra felhasználható.

A Raiffeisen Banknál most 9,49 százalékos kamattal is elérhető személyi kölcsön, ha a hitel összege eléri a 10 millió forintot, az ügyfél legalább 450 ezer forint igazolható nettó jövedelemmel rendelkezik, és aktív számlahasználatot is vállal.

Az UniCredit Banknál jelenleg a piacon a legkedvezőbb, 9,18 százalékos az elérhető legalacsonyabb, éves kamat. Ennek viszont feltétele például, hogy az ügyfél legalább 7 millió forint hitelt igényeljen, legalább 450 ezer forint jövedelemmel rendelkezzen, és hitelfedezeti biztosítást is kössön a kölcsön mellé. A bank most futó jóváírási akciójában akár 80 ezer forint is járhat a frissen felvett hitel mellé.

A Trive Bank kizárólag online igényelhető eHitel Expressz nevű konstrukciójánál 500 ezer forint igényelhető 6 hónapos futamidőre, 9,4 százalékos kamat mellett. A pénzügyi szolgáltatónál 60 hónapos (5 éves) futamidejű, 5 millió forintos hitel is elérhető eHitel Max néven, ennél az éves kamat 14,9 százalék.

A Provident új ügyfeleknek szóló Start kölcsönénél 100 ezer és 300 ezer forint közötti lehet a felvett összeg. A 19 heti futamidejű gyorskölcsönnél az éves kamat 12,43 százalék.

Új rekordokat hozott a tavasz

A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött jegybanki statisztikák szerint változatlanul rendkívül erős a kereslet a személyi kölcsönök iránt. Májusban ismét új csúcsra, 131,6 milliárd forintra ugrott az új szerződések összege, miközben a frissen hitelt felvevő ügyfelek száma is 35,9 ezer közelében alakult – utóbbi is a valaha volt egyik legmagasabb. Mindezek nyomán az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg is új csúcsot döntött májusban, és már kevéssel maradt el a 3,7 millió forinttól.

Az év első öt hónapja szintén rekordokat hozott a személyi kölcsönöknél. A május végéig megkötött, 549,1 milliárd forint értékű új szerződés több mint negyedével túlszárnyalta az egy évvel korábbi, 434,5 milliárdos rekordot is. Szintén figyelemre méltó, hogy öt hónap leforgása alatt 152 ezer új szerződést kötöttek az ügyfelek, amire szintén nem akadt korábban példa.

A kiugró mértékű és stabil kereslet miatt a lakosság személyikölcsön-portfóliója is gyors ütemben növekszik. Májusban 1977,5 milliárd forintot ért el, ami 20,2 százalékkal több az egy évvel korábbinál.