Drágák a céges bankszámlák, mégis spórolhatnak a vállalkozások

Ha egy külföldi pénzügyi szolgáltató bankszámladíjait összehasonlítjuk a magyar bankok ajánlataival, azt tapasztaljuk, hogy a hazai vállalkozások drágán bankolnak. Míg egy átutalásnak borsos ára van egy cég számára idehaza, addig egy külföldi fintech szolgáltató számlájáról nagyon kedvező díjjal vagy akár közel ingyenesen teheti ezt meg. Persze ilyenkor érdemes azt is észben tartani, hogy milyen sokba kerül a pénzt eljuttatni a külföldi számlára, hiszen hazai számláról az is drága lehet.

Mindez egyetlen ok miatt van így, aminek a nevepénzügyi tranzakciós illeték. Ez az állami elvonás az átutalásokat is terheli, ha azok nem az ügyfél saját számlái között történnek. Ezt az illetéket a bank befizeti az államnak, de ráterheli az ügyfelekre, és még erre jön a saját díja. Ennek megfelelően a hazai átutalási költségek összességében elég jelentősek, és ezeket a hazai vállalkozások és a lakosság fizeti meg.

Mi a legkisebb átutalási díj ma Magyarországon?

A hazai bankok jellemzően 0,15-0,2 százalék körüli összegben szednek be jutalékot egy-egy átutalásért. Ugyanakkor arra vannak kötelezve jogszabály által, hogy e mellett minden átutalás után 0,45 százalékos összeget, de átutalásonként legfeljebb 20 ezer forintot befizessenek az államkasszába tranzakciós illeték címén.

Ha a bank ezt nem hárítaná át az ügyfelekre, akkor veszteséges lenne számára ez a szolgáltatás, márpedig ebből él. Ezért nem csoda, hogy minden magyar bank beszedi az illetéket az ügyfelektől, és ezen felül még a saját díját is felszámítja egy-egy átutalásért. Ezért a vállalkozások összességében jellemzően körülbelül 0,6-0,7 százalékos díjat fizetnek egy-egy átutalásért, miközben a bankoknak csak a harmadát-negyedét kéne fizetniük érte, ha nem lenne illeték.

Van viszont egy olyan lehetőség Magyarországon, amelymentesíti az egyéni vállalkozókat és vállalkozásokat a tranzakciós illeték terhe alól, ezt pedig az első magyar neobank, a Binx kínálja, amely kizárólag egyéni és társas vállalkozásoknak vezet számlát, ami minden tekintetben megfelel a hazai pénzforgalmi számla jogi előírásainak.

A Binxnél a hazai vállalkozások a választott csomagtól függően – amely között havidíj-mentes is található – 0,15 és 0,25 százalék közötti díjat fizetnek egy-egy átutalásért, bármely magyar bankba megy a pénz. Ezen kívül nem terheli őket további díj, így a pénzügyi tranzakciós illeték sem. A magyarországi pénzügyi szolgáltatók közül a Binx az egyetlen, ahol nem kell megfizetni a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő díjat pluszban.

A vállalkozók prémium bankkártyát kapnak alapáron, összeköthetik a bankszámlájukat a Számlázz.hu rendszerével, így az elektronikus számláik kiegyenlítését automatikusan figyeli a rendszer. Sőt, az ugyanott kapott kifizetendő számlákat is összekészíti kifizetésre – utóbbira csak a Binx képes Magyarországon. Két vállalkozás egymás között korlátlanul ingyen utalhat a rendszeren belül.

Melyik bank kínál alacsony átutalási díjakat?

Mivel a pénzügyi tranzakciós illetéket minden bank áthárítja a vállalkozó ügyfeleire, ezért a Binxnél csak drágább ajánlatokat találni a piacon avállalkozói számláknál, de azért ezek között is vannak kedvező ajánlatok. Ilyen a Gránit Bank Gránit Fix és Gránit Fix Pro számlacsomagja, mely az évi nettó egymilliárd forintos árbevételt el nem érő kis- és középvállalkozásoknak szól. Itt 25 ezer, illetve 30 ezer forint a havidíj, ami ráadásul visszavonásig akciósan csak 15 ezer, illetve 20 ezer forint. Ezért cserébe minden átutalásért korlátlan számban és összegben csak a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat kell megfizetni, azaz a 0,45 százalékot, de átutalásonként legfeljebb 20 ezer forintot.

Ez a két csomag mintegy havi 10 millió forintos havi kimenő átutalási forgalom felett már nagyon megéri, hiszen a BinX után ez a legalacsonyabb átutalási díjazású vállalkozói számlacsomag a magyar piacon.

Hasonló csomagot kínál még az Erste Bank, ez az a Erste Vállalkozói Extra Számlacsomag, amely csak új mikrovállalkozás ügyfeleknek szól. Itt is csupán az illetéket kell megfizetni egy-egy átutalásért, viszont a havidíj arányos az átutalási forgalommal. Az Erste ajánlata is lehet kedvező, de havi 5 millió forintos kimenő átutalási forgalom felett az összes díjazás már drágább, mint a Gránit Bank ajánlata.

Hasonló logikájú az MBH Bank Lépték Go Szolgáltatáscsomagja (új ügyfeleknek), Lépték Maraton Szolgáltatáscsomagja, illetve Lépték Alap Szolgáltatáscsomagja. Ezeknél is csak a pénzügyi tranzakciós illetéket kell megfizetni az átutalások után, de a díjak havi 8,5 millió, illetve havi 2,5 millió forintos kimenő átutalási forgalom felett már kedvezőtlenebbek, mint a Gránit ajánlatában. A Lépték Szolgáltatáscsomagokat csak egyedi elbírálással nyújtja az MBH, és a csomag csak két évig érvényes.

Az MBH Bank egy másik ügyfélkörnek kínál még egy hasonló csomagot, Egység I. néven. Egység II. néven pedig ugyanezt a díjazást a havi első 16 átutalásra alkalmazza, cserébe a havidíj itt mindössze 4 836 forint.

Az UniCredit Banknak is létezik egy hasonló csomagja, Flexi Business néven. Itt azonban jelentősebb kimenő átutalási forgalom esetén még magasabb is lehet a havidíj, mint az MBH Bank csomagjainál. Havi 5 millió forintos forgalomig éri meg jobban ezt a csomagot választani, mint a Gránit fix havidíjas ajánlatát.

Érdemes még megnézni a Revolut Business ajánlatát, amely átutalásonként 70 forintos díjat számít fel a Magyarországra történő átutalásokért. A Revolut Businessre viszont nehezebb eljuttatni a pénzt Magyarországról, hiszen nemzetközi átutalásnak számít, és az adóhivatalnál is okozhat problémát, ha az adókat és járulékokat erről a számláról – nem pedig belföldi pénzforgalmi számláról – fizeti meg a vállalkozó. További problémát jelent, hogy a Revolut Business nem minősül pénzforgalmi számlának a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) szerint, márpedig az áfakörös magyar vállalkozók számára előírás, hogy kizárólag ilyen számlán tarthatják a pénzüket. A Revolut Business számla tehát hiába nagyon kedvező az átutalási díjazásban, ha később problémája származhat belőle a vállalkozásnak, vagy nem is veheti igénybe.