Több mint 230 ezer forintot spórolhat egy házaspár az Otthon Start-hitelén évente

A hitelpiacon soha nem látott aktivitás tapasztalható. A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adatai szerint az új lakáshitel-szerződések összege tavaly év végén rekordot döntött, elérve a havi 274 milliárd forintot. Ennek a masszív kihelyezésnek a motorja egyértelműen az Otthon Start-hitel, amely a teljes volumen több mint 70 százalékát tette ki. Az új lakástulajdonosok számára érthetően most a legfontosabb kérdés a törlesztőrészletek optimalizálása, amiben az egészségpénztári rendszer nyújtja a legnagyobb legális és kockázatmentes segítséget.

Mi köze az egészségpénztárnak a lakáshitelemhez?

A rendszer alapja az egészségpénztári rendszeren belül elérhető önsegélyező pénztári szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy a tagok a mindenkori minimálbér 15 százalékáig igényeljék a hiteltörlesztésük kifizetését a pénztári számlájukról. Mivel 2026-ban a minimálbér 322 800 forint lett, ez a havi limit fejenként 48 420 forintra emelkedett. Éves szinten így egyetlen pénztártag 581 040 forintot törleszthet ezen az úton. A valódi előny azonban a befizetések után járó 20 százalékos szja-visszatérítésben rejlik, amelynek révén az állam évente 116 208 forintot utal vissza a pénztári számlára.

Ez az előny a házaspárok esetében többszöröződik. Ha a hitelszerződésben mindkét fél szerepel (például adósként és adóstársként), és mindketten rendelkeznek saját egészségpénztári számlával, a havi elszámolható keret máris 96 840 forintra nő. Egy család így éves szinten 232 416 forint adó-visszatérítést realizálhat. Ha figyelembe vesszük, hogy egy átlagos, 25–30 millió forintos Otthon Start-hitel havi törlesztője jelenleg 116–140 ezer forint körül mozog, a kapott támogatás gyakorlatilag másfél-kéthavi teljes törlesztőrészletet képes fedezni.

Megszűnt a várakozás, azonnal dolgozhat a pénzünk

A korábbi években a jogszabály 180 napos várakozási időt írt elő a lakáshitel-támogatás esetén. Ez azt jelentette, hogy a befizetett összegnek fél évet kellett parkolnia a számlán, mielőtt kifizethetővé vált volna önsegélyező célokra. Ez a likviditási gát azonban már a múlté: a 2025 júliusa óta hatályos szabályok szerint megszűnt a várakozási idő a lakáshitel-törlesztés és más önsegélyező szolgáltatások esetében.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a pénztártagok szinte azonnal elindíthatják a kifizetést a lakáshitelükre, amint a befizetésük megérkezett a számlára. A friss Otthon Start-hitelesek sem maradnak le, ugyanis a már három hónapja folyamatosan törlesztett hitelekre jár az egészségpénztári kifizetés, és kihasználhatóvá válik a 20 százalékos adó-visszatérítés.

Nincs még egészségpénztáram. Melyiket érdemes választanom?

A hazai egészségpénztári piac szereplői felkészültek a rohamra, és digitális megoldásokkal, valamint egyedi kedvezményekkel versenyeznek a tagokért a BiztosDöntés.hu szakértői szerint.

Az OTP Egészségpénztár – mint a piac legnagyobb szereplője – kiemelt hangsúlyt fektet a lakáshitel-támogatás egyszerűsítésére. Lehetővé teszik a hitelszerződések és igazolások gyors, digitális benyújtását, ahol az online ügyintézéshez e-aláírást alkalmaznak (például e-Szignó). Az igényléshez kapcsolódó dokumentumokat az ügyfélportálon keresztül lehet feltölteni. Különösen vonzó megoldás náluk még a kártyaösszekötési funkció, amely 2026-ban extra, 2 százalékos visszatérítést kínál az éves szinten 100 ezer forint feletti, kártya-összekötéses vásárlások után. Az új belépők számára az első egészségkártyát díjmentesen biztosítják, ha a csatlakozás során a BIZTOSDONT kuponkódot használják.

A Patika Egészségpénztár a kiszámíthatóságra és a hagyományos megbízhatóságra épít, de idén ők is elindították saját mobilapplikációjukat a könnyebb adminisztráció érdekében. Szolgáltatásuk az „Otthon” program keretében lehetővé teszi, hogy a törlesztési támogatás kifizetése vagy a tag bankszámlájára, vagy közvetlenül a hitelt folyósító banknak történjen. Az Ernyőszolgáltatás igényléséhez szükséges nyomtatvány és az igazolások digitálisan is benyújthatóak a NetPénztárban. A tagság mellé járó 10 százalékos magánegészségügyi kedvezmények pedig tovább növelik a rendszer értékét a családok számára.

Az Új Pillér Egészségpénztár elsősorban a költséghatékony struktúrájával hívja fel magára a figyelmet. Modelljük lényege, hogy egy bizonyos éves befizetési limit felett már nem vonnak le további működési költséget, ami a 2026-os emelt hiteltörlesztési keret mellett kiemelkedő megtakarítást jelent a tagoknak. Náluk az elszámolás utólagosan történik, minden hónapban a friss törlesztési igazolás beküldését követően. A tagok az igénylést és a szükséges igazolásokat feltölthetik webes felületen ebben a pénztárban is.

A Prémium Egészségpénztár az innovatív, felhasználóbarát megközelítésével tűnik ki. Náluk a hiteltörlesztés a „Családi kassza” szolgáltatáson belül érhető el. A pénztár 2026 tavaszáig tartó kampányában 5 ezer forint jóváírással és nagyszabású nyereményjátékkal ösztönzi az új belépőket. A törlesztés elszámolásához náluk a havi banki bizonylatokat rendszeresen fel kell tölteni az ügyfélportálra.

A Gondoskodás Egészségpénztár a Gránit Bankkal kötött stratégiai szövetsége révén a digitális innováció élvonalába került. A banki ügyfelek számára a pénztári számlanyitás hamarosan mobilapplikáción keresztül is elérhetővé válik. A pénztár különlegessége, hogy az elektronikus ügyintézést választók számára az első egészségkártyát és a társkártyát is díjmentesen biztosítják, valamint alap egészségbiztosítási csomagot is kínál a tagok részére. Az adminisztrációt online felület és mobilapplikáció is támogatja, az elszámolás mind saját számlára, mind törlesztési számlára történhet.

Mit kell tenni a lakáshitel-támogatás érvényesítéséhez?

Akár új belépőként, akár régebbi tagként, a lakáshitel-törlesztés elszámolása minden pénztárnál egy alapos kezdeti dokumentációval indul. Szükség van az igénylőlap kitöltésére, a lakáscélú jelzáloghitel-szerződés másolatára, valamint a bank igazolására az utolsó háromhavi folyamatos, elmaradásmentes törlesztésről vagy a három legutolsó havi bankszámlakivonatunkra, amelyről a törlesztés történik. Az igénylőnek igazolnia kell, hogy a hitelügyletben adós vagy adóstárs minőségben szerepel.

A havi törlesztés során két út választható. Az egyik a saját bankszámlára történő visszatérítés, amihez havonta be kell küldeni – jellemzően ügyfélportálra feltölteni – a törlesztés megfizetését igazoló bankszámlakivonatot vagy bizonylatot. A másik út a közvetlenül a hitelintézetnek történő utalás. Ez utóbbi kényelmesebb lehet, de fontos előre egyeztetni a bankkal, hogy az érkező összeget a havi törlesztés részeként vagy előtörlesztésként könyvelik-e el.

Érdemes figyelembe venni azt is, hogy a maximális 48 420 forintos kifizetéshez valamivel többet (pénztártól függően jellemzően 5-6 százalékkal magasabb összeget) kell befizetni a működési költségek fedezésére, de az állami támogatás mértéke még így is messze meghaladja ezeket a kiadásokat.

Összességében a 2026-os évben az egészségpénztár már nem csupán a gyógyszervásárlásról vagy a magánorvosi vizitek kifizetéséről szól. Az Otthon Start-hitelek berobbanásával ez a forma a leghatékonyabb eszközzé vált a családok kezében, hogy érezhető módon csökkentsék hitelük költségét.