Új megoldásokkal csábítanak takarékoskodásra a bankok

Teljesen átalakította a megtakarítási számlák piacát a digitalizáció az elmúlt években: ma már tényleg érvényesíthető a „sok kicsi sokra megy” elve, hiszen több bank kínálatában is megjelentek a havi akár néhány ezer forint elkülönítését is lehetővé tévő megtakarítási számlák.

Sokkal nagyobb a mozgástér

A hosszú évek óta nullához közelítő sztenderd lakossági forintbetét-kamatok miatt egy időre eléggé háttérbe szorultak a rendszeres takarékoskodást is ösztönözni hivatott klasszikus megtakarítási számlák a piacon.

Ezeket viszont az utóbbi években két konstrukció is ki-, illetve felváltotta: az egyik a több banknál is futó rendszeres befektetési program, ahol az adott bankcsoport kínálatában szereplő befektetési jegyekből (vagy befektetési csomagokból) vásárolnak rendszeresen, egy adott összegben az ügyfél megbízása alapján. A belépési limit itt sem túl magas, általában már havi öt-tízezer forinttal megkezdhető a befektetés, ám fontos, hogy a vállalt havi összeget folyamatosan biztosítani kell. Fontos tudni, hogy ezek a konstrukciók csak értékpapírszámla megléte mellett érhetők el. Az értékpapírszámla-nyitás általában online is elvégezhető, és ez biztosítja a befektetések kezelésének technikai hátterét.

A másik irány pedig a kis összegű megtakarításoké, ahol az internet- vagy mobilbanki szolgáltatást használó ügyfél akár havi néhány ezer forintos nagyságrendben is elkezdhet félretenni, ráadásul általában összegszerű vagy rendszerességi megkötés nélkül. Bár az egyes pénzintézetek konstrukciói sokban eltérhetnek egymástól, vannak olyan újszerűnek mondható elemek, amelyek több szolgáltatónál is felfedezhetők: ilyen például a több megtakarítási cél megjelölése, amikor egy bankszámlához kapcsolódóan több megtakarítási számla („zseb”) is nyitható, vagyis egyszerre több célra is tud félretenni a tulajdonos.

Szintén több banknál elérhető a kártyás vásárlások felkerekítésének a lehetősége, amikor a számlatulajdonos által végzett kártyás műveletek értékét automatikusan – a kért mértékig – felkerekítik, a különbség pedig a megtakarítási számlán landol.

Ahány cél, annyi zseb

A kis összegű megtakarítások indítása semmiféle nehézséget nem tartogat az ügyfeleknek, az internet- és mobilbanki felületeken többnyire pár kattintással elérhető ez a funkció. A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint pedig viszonylag széles a kínálat a piacon, miközben maga a számla vezetése általában díjmentes.

Az OTP Bank 2023 júliusában indította el a Persely szolgáltatást, amellyel díjmentesen és rendszeresen tehetnek félre az ügyfelek az általuk kijelölt célokra, a számukra megfelelő összeget és tetszőleges időpontban. A funkció teljesen rugalmas: az ügyfelek bármikor díjmentesen ki is vehetnek bármekkora összeget. A felkerekítés funkciót a Persely is biztosítja: az ügyfelek beállíthatják, hogy a vásárlás összegét százas vagy ezres értékre kerekítse fel a rendszer, és a napi kerekítési különbözeteket a bank egy összegben átvezeti a kiválasztott Perselybe. Az ügyfél emellett azt is megadhatja, hogy a félretett összeget mennyivel szeretné felszorozni: itt egyszeres, kétszeres, háromszoros és ötszörös szorzó beállítására adott a lehetőség. A különböző célok megvalósításához több Persely is nyitható a pénzintézetnél.

Az Erste ügyfelei Célbetét számla online nyitásával tudnak kisebb összegű megtakarítást indítani, akár havi néhány ezer forint összegben is. A George digitális platformon a kártyás vásárlások utáni kerekítő funkció is bekapcsolható. Az Erste ügyfelei szintén több megtakarítási célt is megadhatnak, miközben a nagyobb összegű megtakarítások után kamatprémium is jár a pénzintézetnél.

A Gránit Bank megtakarítási számlájánál most akciósan nulla forint a számlavezetési díj. A lakossági folyószámlák mellé igényelhető konstrukciónál az 500 ezer forint alatti részre évi 2 százalék, az 500 ezer forint feletti részre pedig évi 2,5 százalékos kamatot fizet a pénzintézet.

A MagNet Bank Apránként néven futó megtakarítási programjában fix összegű megtakarítással és a kártyás vásárlások kívánt mértékű felkerekítésével is gyarapítható az egyenleg. A MagNet Bank konstrukciójánál szintén több cél is beállítható, miközben az ügyfél által megjelölt futamidő végén kamatprémium is járhat, ha teljesülnek a vállalt célkitűzések.

A K&H tervező megtakarítási számlájánál díjmentes a számlavezetés, és az ügyfél itt is bármikor kijelölhet, módosíthat vagy törölhet megtakarítási célokat, sőt rangsorolhatja is azokat. Fontos viszont, hogy új cél megadásával nem új számla jön létre, hanem a megtakarítási számla egyenlege osztódik szét az egyes célok között.

A Raiffeisen Bank megtakarítási számlája akár 500 forinttal is elindítható a mobilappban, díjmentes számlavezetés mellett. A számlán a bankkártyás műveletek (vásárlás és készpénzfelvétel) után félretett pénz halmozható fel: az alapbeállítás 500 forint a tranzakciónként félretett összegnél, de ez száz forintonként szabadon beállítható.

Mindegy, mennyit, de félre kellene tenni

A pénzügyi szolgáltatók tapasztalatai szerint a lakossági ügyfeleket sok esetben pont az tartja vissza a takarékoskodástól, hogy úgy vélik: kisebb összegek félretételével nem lehet érdemi eredményt elérni. Az OTP Bank 2024-es Öngondoskodási Index felmérése szerint például a megkérdezettek 44 százaléka még egyáltalán nem foglalkozik öngondoskodással. Éppen ezért lehetnek fontosak a pénzügyi tudatosság növelése szempontjából a kis összegű megtakarításokat ösztönző konstrukciók is, hiszen az mindenki számára motiváló erő, ha látja, hónapról hónapra gyarapodik a félretett pénze – még ha nem is óriási összegekkel.

A pénzintézet tapasztalatai szerint egyébként a Persely-felhasználók leggyakrabban a váratlan helyzetre készülnek fel, vagy utazásra, járműre, felújításra gyűjtenek, illetve biztonsági tartalékot képeznek a félretett összegekkel. Emellett népszerű cél még a családi események, műszaki cikkek, tanulmányok vagy egészségügyi szolgáltatások finanszírozása.