Jön az új adóév – megéri belépni az önkéntes nyugdíjpénztárakba

Az év végi időszak több szempontból is mozgalmas az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások szempontjából. A pénztártagok december végéig még növelhetik befizetéseiket, így teljesen kihasználhatják az adó-visszatérítés lehetőségét. A most újonnan belépők szempontjából pedig azért fontos ez az időszak, mert a még idén beérkező befizetéseik után érvényesíthetnek valamennyit a törvény szerint járó visszatérítésből, másrészt ha még decemberben tagsági jogviszonyt létesítenek, a következő évben könnyebben ki tudják használni a kedvezményt.

A tét nem elhanyagolható: az adott évi önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után 20 százalékos, de legfeljebb 150 ezer forintos adó-visszatérítés jár az önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak, amit az egyéni pénztári számlájukon írnak jóvá. Ez azt jelenti, hogy a teljes kihasználáshoz 750 ezer forint befizetés szükséges. Az MNB adatai szerint pedig a visszatérítésből tavaly közel 20 milliárd forint jóváírást kaptak a pénztártagok, ami egyáltalán nem elhanyagolható összeg.

Többen lépnek be az év utolsó hónapjaiban

A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást tervezők valóban aktívabbak az év utolsó hónapjaiban. A Magyar Nemzeti Bank szerint 2024 első három negyedévében összesen valamivel több mint 21,6 ezren létesítettek tagsági jogviszonyt valamelyik önkéntes nyugdíjpénztárnál, míg a negyedik negyedévben már megközelítette a 11,5 ezret az új belépők száma. A jegybanki statisztikák szerint is az látszik, hogy a nyugdíjpénztári megtakarítást tervezők nagy része az utolsó negyedévre hagyja a belépést.

2025 első három negyedévében 29,7 ezer új tagot regisztráltak a piaci szereplők, ami bő nyolcezres – 37,3 százalékos – ugrás az előző év azonos időszakához képest.

A belépők számának növekedése nyomán az utóbbi néhány negyedévben a taglétszám is növekedésnek indult, és szeptember végére meghaladta az 1,078 milliót. Ez azért nagyon fontos, mert a taglétszám hosszú éveken keresztül lassan, de szinte folyamatosan csökkent a kasszáknál, vagyis tartós negatív trendet sikerült megtörniük a szolgáltatóknak.

Szépen nőnek a befizetések, rekordon a vagyon

A taglétszám mellett a tagdíjbevételek is emelkednek: a jegybank adatai szerint a befizetett tagdíj 2025 első kilenc hónapjában elérte a 110 milliárd forintot, ami éves alapon jelentős, 15,3 százalékos emelkedést tükröz. Több mint 9 százalékkal emelkedett közben a munkáltatói hozzájárulások összege is, és meghaladta a 36,5 milliárd forintot. Az emelkedő tagdíjbevételeknek, illetve a befektetéseken elért hozamnak köszönhetően szeptemberre új csúcsra emelkedett az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona: meghaladta a 2352 milliárd forintot, ami 8,7 százalékos növekedés 2024 azonos időszakához képest.

Keményen kampányolnak a pénztárak

Az év vége közeledtével természetesen a pénztárak aktivitása is megnő, a BiztosDöntés.hu önkéntes nyugdíjpénztári kalkulátora szerint sok tagtoborzó és befizetést ösztönző akcióval lehet találkozni a piacon.

Az OTP Nyugdíjpénztárnál most az év végi tagi befizetéseket ösztönző kampány tart november 3. óta, egészen december 23-ig. A nyereményjátékban a legalább 80 ezer forintot bankkártyával befizető tagok között 25 darab, 150 ezer forint értékű MediaMarkt online ajándékkártyát sorsolnak ki, míg a 30 ezer forintot elérő, de 80 ezer forint alatti befizetést teljesítők 50 ezer forintos utalványokat nyerhetnek – szintén összesen 25 darabot. A játékban való részvételhez az otpportalok.hu oldalon keresztül kell egy összegben, bankkártyával befizetni a pénzt. Az érintetteknek emellett rendelkezniük kell aktív portál regisztrációval, és annak felületén keresztül magára a játékra is regisztrálniuk kell.

Az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztárnál 10 ezer forintos online utalvány járhat az új belépőknek, ha vállalják legalább 12 ezer forint havi befizetését, 15 ezer forintos havi vállalásakor pedig húszezres utalványt kaphatnak. Emellett a „Tag hoz tagot” akció és befizetést ösztönző kampány is tart a szolgáltatónál – utóbbinál ajándékokat sorsolnak ki a feltételeket teljesítők között.

A Pannónia Nyugdíjpénztárnál az új belépők első befizetésének 20 százalékát – de legfeljebb 100 ezer forintot – írják jóvá az egyéni számlán. A pénztár emellett ajánlóprogramot futtat, illetve nyereményjátékot szervez a papírmentes ügyintézésre átálló tagjainak.

Az Allianz Nyugdíjpénztárnál jelenleg is tart belépési akció és ajánlóprogram, amelyeknél a feltételek teljesítése után 10 ezer forintos Lidl utalvány járhat. Emellett az év végi, befizetést ösztöntő akció is tart a pénztárnál, ahol 15 darab, 50 ezer forintos vásárlási utalványt sorsolnak ki.

Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztárnál szintén belépési kampány fut december 15-ig, ahol az újonnan belépő tagok 10 ezer forintos, digitális Lidl vásárlási utalványt kaphatnak.

Egyre több a fiatal az új tagok között

Ugyan a pénztártagok között domináns a 40 feletti korosztály, az OTP Nyugdíjpénztár tapasztalatai szerint tévhit az, hogy csak a belátható időn belül nyugdíjaskorúvá válókat foglalkoztatná a kérdés. Az OTP Öngondoskodási Index friss, 2025-ös eredményei szerint például a 18-24 éves korosztály tagjainak tizede már rendelkezik nyugdíjcélú megtakarítással, miközben 60 százalékuk azt tervezi, hogy takarékoskodik majd ilyen célra. Emellett az OTP Nyugdíjpénztárnál az új belépők 40 százaléka a 16-34 éves korosztályba tartozik.

Az idei első tíz hónapban egyébként 21 ezer új belépőt regisztráltak az OTP Nyugdíjpénztárnál, így már 292 ezer felett jár a létszám, 500 milliárd forintot meghaladó kezelt vagyon mellett.