Az év végi időszak az önkéntes nyugdíjpénztári tagok számára is meghatározó, hiszen újabb befizetésekkel jobban kihasználható az adó-visszatérítés lehetősége. A BiztosDöntés.hu szakértői szerint a pénztártagok nagy része tisztában van ennek a jelentőségével, hiszen a befizetések több mint harmada az utolsó negyedévben realizálódik. A nyugdíjpénztárak a maguk eszközeivel igyekeznek ösztönözni a befizetéseket – és persze a belépéseket is.
Fontos időszak kezdődik az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításoknál: a pénztártagoknak december végéig van lehetőségük arra, hogy befizetéseikkel minél teljesebben kihasználják az adó-visszatérítésben rejlő előnyöket – akár teljes mértékben is.
Az adó-visszatérítés mértéke változatlanul a naptári évben beérkezett egyéni és munkáltatói befizetések, illetve jóváírt támogatói adomány 20 százaléka, de legfeljebb 150 ezer forint lehet. Ez azt jelenti, hogy a teljes adó-visszatérítés kihasználásához idén is 750 ezer forintnak kell az egyéni számlára érkeznie.
A visszatérítés kapcsán ugyanakkor érdemes szem előtt tartani, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári, egészségpénztári és önsegélyező pénztári befizetések adókedvezménye továbbra is összevonandó, az együttes adó-visszatérítés mértéke nem haladhatja meg az évi 150 ezer forintot. Az adó-visszatérítést a személyijövedelemadó-bevallásban tett nyilatkozat szerinti önkéntes pénztári számlára utalja át az adóhivatal. Ha pedig valaki több önkéntes pénztárnak is tagja, abban az esetben is csak egy olyan önkéntes pénztári számlára kérheti az adó-visszatérítés átutalását, amelyre az adott évben adó-visszatérítésre jogosító befizetés történt.
Nagyon erős az utolsó negyedév
Az adó-visszatérítés mértékének számításánál a december 31-ig a számlákra érkezett befizetések vehetők figyelembe, így különösen ügyelni kell arra, hogy időben megtörténjenek a befizetések. Ezekkel pedig nem érdemes az év utolsó napjaiig várni, hiszen a karácsonyi ünnepek miatt több munkanap is kiesik a naptárból: így például a háromnapos karácsonyi ünnepet az idén egyből hétvége követi, tehát egymás után öt olyan nap is lesz majd, ami nem vehető figyelembe a befizetések könyvelése szempontjából.
A Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint egyáltalán nem elhanyagolható az az összeg, amit az adó-visszatérítések révén nyernek az önkéntes nyugdíjpénztári tagok: a 2024-es befizetéseik után közel 20 milliárd forint adó-visszatérítésben részesültek.
A visszatérítés lehetőségével a pénztártagok nagy többsége tisztában is van: erre utal, hogy a tavaly beérkezett, 147,3 milliárd forint tagi befizetésből közel 52 milliárdot az utolsó negyedévben írtak jóvá, ami az időarányt jóval meghaladó, 35 százalék feletti arány. Ebben persze szerepe lehet az év végi jutalmazási időszaknak is, amikor az extra bevételeik egy részét különböző megtakarításokba helyezik el a háztartások.
Jönnek az új belépők, szépen nő a vagyon
A jegybank adatai szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona rekordszinten, 2314 milliárd forint felett járt június végén, és több mint tizedével meghaladta az egy évvel korábbit. Amellett pedig, hogy a portfólió mérete szinte folyamatosan nő az önkéntes nyugdíjkasszáknál, különösen figyelemre méltó, hogy mostanra a taglétszám elmúlt évekre jellemző, lassú csökkenését is sikerült megállítani. Az év derekán 1,076 millió regisztrált tagjuk volt a pénztáraknak, ami csak néhány ezerrel ugyan, de már meghaladta a 2024. júniusi létszámot. A tagok által fizetett tagdíjak közben látványos mértékben, 16 százalékkal emelkedtek éves összevetésben – meghaladva így a 74,3 milliárd forintot –, de közel 9 százalékkal emelkedett tizenkét hónap alatt a munkáltatói tagdíj-hozzájárulások összege is.
A taglétszám emelkedéséről számoltak be az OTP Öngondoskodási Index friss, 2025-ös eredményeinek közzétételekor az OTP Nyugdíjpénztárnál is: Budai József ügyvezető igazgató tájékoztatása szerint az idei első tíz hónapban 21 ezer új belépőt regisztráltak a pénztárnál, így már 292 ezer felett jár a létszám, 500 milliárd forintot meghaladó kezelt vagyon mellett. Különösen figyelemre méltó, hogy az OTP Nyugdíjpénztárnál az új belépők 40 százaléka a 16-34 éves korosztályba tartozik, tehát nem igaz, hogy zömmel csak a 40-50 év feletti korosztályt érdekelné a nyugdíjcélú öngondoskodás.
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás mellett persze nem csak az adó-visszatérítés lehetősége az egyetlen érv. Nagy előny például, hogy a befizetés mértéke az egyéni élethelyzethez igazítható – nyilván figyelembe véve a minimálisan elvárt havi mértéket –, miközben a tag egyéni befizetésein kívül a munkáltató is hozzájárulhat az öngondoskodás e formájához.
Szintén nagy előny a viszonylag alacsony költségszint, illetve az, hogy alapos pénzügyi ismeretekre és a befektetés menedzselésére sincs szükség a pénztártag részéről, mindössze a kockázatvállalási hajlandóságának, illetve élethelyzetének leginkább megfelelő pénztári portfóliót kell kiválasztania. A hozamszintek pedig szintén meggyőzőek a nyugdíjkasszáknál: a jegybank adatai szerint tavaly 13,79 százalékos átlagos nettó hozamot értek el a pénztárak, és 15-20 évre visszatekintve is sikerült reálhozamot elérni a befektetéseken.
A pénztári akcióké az utolsó negyedév
Az év végéhez közeledve – nem túlságosan meglepő módon – a befizetéseket ösztönző és a tagtoborzó akciókból is több fut az átlagosnál a BiztosDöntés.hu önkéntes nyugdíjpénztári összehasonlítója szerint.
Az OTP Nyugdíjpénztárnál most az év végi tagi befizetéseket ösztönző kampány tart november 3. óta, egészen december 23-ig. A nyereményjátékban a legalább 80 ezer forintot bankkártyával befizető tagok között 25 darab, 150 ezer forint értékű MediaMarkt online ajándékkártyát sorsolnak ki, míg a 30 ezer forintot elérő, de 80 ezer forint alatti befizetést teljesítők 50 ezer forintos utalványokat nyerhetnek – szintén összesen 25 darabot. A játékban való részvételhez az otpportalok.hu oldalon keresztül kell egy összegben, bankkártyával befizetni az összeget. Az érintetteknek emellett rendelkezniük kell aktív portál regisztrációval, és annak felületén keresztül magára a játékra is regisztrálni kell.
Az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár 10 ezer forintos elektronikus vásárlási utalványt ad a feltételeket teljesítő új belépőknek: ez az akció 2026. március 31-ig tart.
A Pannónia Nyugdíjpénztár az új belépők első befizetésének 20 százalékát – de legfeljebb 100 ezer forintot – ír jóvá a nyugdíjpénztári számlán, ha teljesülnek a kért feltételek. Ezen kívül az év végéig tartó nyereményjátékban vásárlási utalványokat sorolnak ki az elektronikus ügyintézésre váltó tagok között, emellett ajánlóprogram is működik a pénztárnál.
Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár új tagjai 10 ezer forint értékű Lidl digitális utalványt kapnak, ha december 15-ig a „BELEPES25” kóddal lépnek be a pénztárba. Az ajándékhoz az új belépőnek kérnie kell az elektronikus ügyintézést, fel kell iratkoznia a hírlevélre, és az is feltétel, hogy az új tag kezdje meg a nyugdíjcélú megtakarítását legalább 30 ezer forinttal.
Az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár belépési akciójában 10 ezer, illetve 20 ezer forint értékű online utalványt kaphatnak az új tagok, a vállalt havi befizetés mértékétől függően. A pénztárnál az év végéig befizetést ösztönző akció is fut, amelyben minden tag részt vesz, akinek a számlájára az idén legalább 150 ezer forint egyéni befizetés érkezik. A résztvevők között vásárlási utalványokat sorsolnak ki, a fődíj egy 500 ezer forintos értékű MediaMarkt utalvány. A pénztárnál ajánlóprogram is tart „Tag hoz tagot” néven.
A cikk a G7 és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
